幸福感中等證據

財務幸福感

Consumer Financial Protection Bureau · 2015

別稱: Subjective Financial Well-Being

財務幸福感被定義為一種狀態,在此狀態下,一個人能滿足當前及持續的財務義務,對其財務未來感到安心,並能做出讓自己享受生活的選擇。此定義刻意採取主觀且源自消費者的方式建構:它是根據民眾對財務幸福感之意義的表述所建立的,而非根據收入、淨資產或負債比率。其四個要素,包括對日常財務的掌控、承受財務衝擊的能力、達成目標的進度,以及享受生活所需的選擇自由,涵蓋了當下的安全感與未來的自由。

美國消費者金融保護局(CFPB)以消費者為出發點,對財務幸福感所下的定義:一種狀態,在此狀態下,一個人能完全滿足當前及持續的財務義務,能對其財務未來感到安心,並能做出讓自己享受生活的選擇。此定義源自對美國消費者所做的質性研究,而非源自專家定義的金融知識素養:幸福感是主觀且行為性的,涵蓋當下的安全感、未來的安全感,以及財務選擇的自由。

來源:: Consumer Financial Protection Bureau (2015). Financial well-being: The goal of financial education. CFPB (2015). Measuring financial well-being: A guide to using the CFPB Financial Well-Being Scale.

實際測量

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證據概覽

實證支持: 中等證據
重複驗證: 部分重複驗證
跨文化性: 具文化特定性
綜合分析(統合分析): 已收錄 2 項

研究領域消費者金融行為經濟學公共政策幸福感研究

這些評等總結了關於該理論已發表的文獻,而非以此理論建構的任何單一測驗的品質。它們是根據下方所列來源所作的編輯判斷,並會隨著證據累積而變化。

歷史背景

美國消費者金融保護局(CFPB)於2013年啟動此專案,原因是對金融知識素養測驗感到不滿,因為此類測驗所測量的知識與財務結果的相關性偏弱。該局對消費者與金融從業人員進行質性訪談以推導此定義,隨後運用項目反應理論開發並驗證了一份量表,於2015年公布此定義,並於2017年公布附有全國性基準資料的量表。這是一份由政府製作、屬於公共領域的測驗工具,在一個以專屬工具為主的領域中相當罕見。

構念

財務健康

一種存在的狀態,指個人能夠充分履行當前及持續的財務義務,對自身的財務未來感到安心,並能夠做出讓生活得以享受的選擇(CFPB, 2015)。此定義以消費者為導向,源自對消費者所做的質性研究,而非專家所訂立的理財知識標準,涵蓋當下的安全感、未來的安全感,以及財務選擇的自由。高分描述的是一種能夠承受意外衝擊、且對未來有所準備的生活;低分描述的則是財務餘裕薄弱到讓金錢左右個人決定的處境。

工具

CFPB 財務健康量表Consumer Financial Protection Bureau2015

以此理論為基礎的測驗

財務健康量表（CFPB）

美國政府開發的 10 題測驗，用以衡量您財務狀況的實際感受，並依 0 至 100 分對照全國基準。

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實務應用

此量表用於評估金融教育、輔導及雇主財務幸福計畫的成效,其評估依據是對民眾真正重要的結果,而非知識上的提升。它支援依年齡與收入對照美國全國性分布進行基準比對。在研究中,它將財務狀況與健康及心理結果聯繫起來。對個人而言,這四個要素具有診斷意義:難以承受財務衝擊與難以享受生活是不同的問題,需要不同的應對方式。

測量方式

自陳式Likert題目透過項目反應理論查找表換算為0至100分的量表,並依年齡與收入對照美國全國性分布建立基準。

批評與限制

此測驗工具是在美國開發並建立常模的,其公開發表的基準假設了美國的制度,例如信用評分、退休制度、醫療費用,因此其得分與常模若未經重新驗證,無法乾淨地套用至其他國家。由於此測驗具主觀性,它部分反映了期望與適應狀況,因此處於客觀上不穩定境況的人仍可能報告出中等程度的幸福感。它也與收入及一般心理幸福感呈高度相關,這使得它究竟捕捉到多少獨特變異量仍是個未解的問題。相對於其在政策上的採用程度,獨立複製研究的文獻仍顯薄弱。

重要文獻

Consumer Financial Protection Bureau. (2015). Financial Well-Being: The Goal of Financial Education.
Consumer Financial Protection Bureau. (2017). CFPB Financial Well-Being Scale: Scale Development Technical Report.
Consumer Financial Protection Bureau. (2017). Financial Well-Being in America.