재정적 웰빙
Consumer Financial Protection Bureau · 2015
다른 이름: Subjective Financial Well-Being
재정적 웰빙은 현재 및 지속적인 재정적 의무를 충족하고, 재정적 미래에 대해 안심하며, 삶을 즐길 수 있는 선택을 할 수 있는 상태로 정의됩니다. 이 정의는 의도적으로 주관적이고 소비자로부터 도출된 것으로, 소득, 순자산 또는 부채 비율이 아니라 사람들이 재정적 웰빙이 자신에게 무엇을 의미하는지 말한 것에서 구축되었습니다. 네 가지 요소, 즉 일상 재정에 대한 통제력, 재정적 충격을 흡수할 수 있는 능력, 목표 달성을 향한 순조로운 진행, 즐거움을 허용하는 선택의 자유는 현재의 안정성과 미래의 자유를 모두 포괄합니다.
CFPB(미국 소비자금융보호국)의 소비자 중심 재정적 웰빙 정의입니다: 현재 및 지속적인 재정적 의무를 완전히 충족할 수 있고, 재정적 미래에 대해 안심할 수 있으며, 삶을 즐길 수 있는 선택을 할 수 있는 상태를 말합니다. 이는 전문가가 정의한 금융 문해력이 아니라 미국 소비자를 대상으로 한 질적 연구에서 도출되었습니다: 웰빙은 주관적이고 행동적이며, 현재의 안정성, 미래의 안정성, 재정적 선택의 자유를 포괄합니다.
- 출처:
- Consumer Financial Protection Bureau (2015). Financial well-being: The goal of financial education. CFPB (2015). Measuring financial well-being: A guide to using the CFPB Financial Well-Being Scale.
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근거 한눈에 보기
- 경험적 지지
- 중간 수준의 증거
- 반복검증
- 부분적으로 반복검증됨
- 문화 간 비교
- 문화특수적
- 메타분석
- 2건 색인됨
이 평가는 해당 이론에 관한 발표된 문헌을 종합한 것이며, 이를 기반으로 한 특정 검사의 품질을 나타내는 것은 아닙니다. 이는 아래 나열된 자료를 근거로 한 편집상의 판단이며, 근거가 축적됨에 따라 변경될 수 있습니다.
역사적 배경
미국 소비자금융보호국은 2013년에 재정적 결과와 약한 상관을 보이는 지식을 측정하는 금융 문해력 검사에 대한 불만에서 이 프로젝트를 시작하였습니다. 이 기관은 정의를 도출하기 위해 소비자와 금융 실무자를 대상으로 질적 인터뷰를 진행하였고, 이후 문항반응이론을 이용하여 척도를 개발 및 타당화하였으며, 2015년에 정의를 발표하고 2017년에 전국 기준 데이터와 함께 척도를 발표하였습니다. 이는 독점적 도구가 지배하는 분야에서는 이례적으로 정부가 제작하여 공공 영역에 있는 도구입니다.
구성 개념
재정적 웰빙
현재와 지속되는 재정적 의무를 충분히 이행할 수 있고, 재정적 미래에 대해 안심할 수 있으며, 삶을 즐길 수 있는 선택을 할 수 있는 상태입니다(CFPB, 2015). 이 정의는 전문가가 설정한 문해력 기준이 아니라 소비자와의 질적 연구에서 도출된, 소비자 중심의 정의이며, 현재의 안정성, 미래의 안정성, 그리고 선택의 재정적 자유를 포괄합니다. 높은 점수는 예상치 못한 일을 감당할 수 있고 미래가 준비되어 있는 삶을 나타내며, 낮은 점수는 여유가 너무 적어 돈이 그 사람을 대신해 결정을 내리는 삶을 나타냅니다.
도구
- CFPB 재정 웰빙 척도Consumer Financial Protection Bureau2015
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실용적 적용
이 척도는 금융 교육, 코칭, 고용주 재정 웰빙 프로그램을 지식 향상이 아니라 사람들에게 중요한 결과에 대해 평가하는 데 사용됩니다. 연령과 소득별 미국 전국 분포와의 벤치마킹을 지원합니다. 연구에서는 재정적 상황을 건강 및 심리적 결과와 연결합니다. 개인에게는 네 가지 요소가 진단적입니다: 충격을 흡수하는 데 어려움을 느끼는 것과 삶을 즐기는 데 어려움을 느끼는 것은 서로 다른 문제이며 다른 대응이 필요합니다.
측정 방법
자기보고 리커트 문항을 문항반응이론 조회표를 통해 0에서 100까지의 척도로 채점하며, 연령과 소득별 미국 전국 분포를 기준으로 벤치마킹합니다.
비판 및 한계
이 도구는 미국에서 개발 및 표준화되었으며, 발표된 기준값은 신용 평가, 은퇴 구조, 의료비 등 미국 제도를 가정하므로 재타당화 없이는 점수와 규준이 다른 국가에 그대로 전이되지 않습니다. 주관적이기 때문에 일부는 기대와 적응을 반영하므로, 객관적으로 불안정한 상황에 있는 사람도 적정 수준의 웰빙을 보고할 수 있습니다. 또한 소득 및 전반적 심리적 웰빙과 강한 상관을 보이므로, 이 척도가 얼마나 고유한 변량을 포착하는지에 대한 의문이 남아있습니다. 정책 도입에 비해 독립적인 반복 연구 문헌은 아직 부족합니다.
주요 문헌
- Consumer Financial Protection Bureau. (2015). Financial Well-Being: The Goal of Financial Education.
- Consumer Financial Protection Bureau. (2017). CFPB Financial Well-Being Scale: Scale Development Technical Report.
- Consumer Financial Protection Bureau. (2017). Financial Well-Being in America.