Hạnh phúc Tài chính
Consumer Financial Protection Bureau · 2015
Còn được gọi là: Subjective Financial Well-Being
Hạnh phúc tài chính được định nghĩa là một trạng thái mà trong đó một người có thể đáp ứng các nghĩa vụ tài chính hiện tại và đang diễn ra, cảm thấy an toàn về tương lai tài chính của mình, và đưa ra những lựa chọn cho phép họ tận hưởng cuộc sống. Định nghĩa này mang tính chủ quan và bắt nguồn từ người tiêu dùng một cách có chủ đích: nó được xây dựng từ những gì mọi người nói rằng hạnh phúc tài chính có ý nghĩa gì đối với họ, không phải từ thu nhập, giá trị tài sản ròng hay tỷ lệ nợ. Bốn yếu tố của nó — kiểm soát tài chính hàng ngày, khả năng hấp thụ một cú sốc tài chính, đang trên đà đạt được mục tiêu, và tự do đưa ra lựa chọn cho phép tận hưởng — bao trùm cả sự an toàn hiện tại lẫn tự do trong tương lai.
Định nghĩa về hạnh phúc tài chính do người tiêu dùng định hướng của CFPB: một trạng thái mà trong đó một người có thể đáp ứng đầy đủ các nghĩa vụ tài chính hiện tại và đang diễn ra, có thể cảm thấy an toàn về tương lai tài chính của mình, và có khả năng đưa ra những lựa chọn cho phép tận hưởng cuộc sống. Được rút ra từ nghiên cứu định tính với người tiêu dùng Hoa Kỳ chứ không phải từ hiểu biết tài chính do chuyên gia định nghĩa: hạnh phúc là chủ quan và mang tính hành vi, bao trùm sự an toàn hiện tại, an toàn tương lai và tự do lựa chọn tài chính.
- Nguồn:
- Consumer Financial Protection Bureau (2015). Financial well-being: The goal of financial education. CFPB (2015). Measuring financial well-being: A guide to using the CFPB Financial Well-Being Scale.
Làm một bài trắc nghiệm được xác thực dựa trên lý thuyết này
Đọc về một cấu trúc cho bạn biết nó là gì. Một công cụ đo được xác thực cho bạn biết bạn đang ở đâu trên đó. Làm miễn phí, có kết quả trong vài phút.
Bằng chứng tổng quan
- Minh chứng thực nghiệm
- Bằng chứng trung bình
- Khả năng tái lập
- Đã được tái lập một phần
- Đa văn hóa
- Đặc thù theo văn hóa
- Các phân tích tổng hợp
- 2 mục
Những đánh giá này tóm tắt tài liệu nghiên cứu đã công bố về lý thuyết, không phải chất lượng của bất kỳ bài trắc nghiệm cụ thể nào dựa trên lý thuyết đó. Đây là các nhận định biên tập dựa trên các nguồn được liệt kê dưới đây, và có thể thay đổi khi có thêm bằng chứng mới.
Bối Cảnh Lịch Sử
Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng Hoa Kỳ (CFPB) bắt đầu dự án này năm 2013 xuất phát từ sự không hài lòng với các bài kiểm tra hiểu biết tài chính, vốn đo lường kiến thức có tương quan yếu với kết quả tài chính. Cục đã thực hiện các cuộc phỏng vấn định tính với người tiêu dùng và các chuyên gia tài chính để rút ra định nghĩa, sau đó phát triển và xác nhận một thang đo sử dụng lý thuyết đáp ứng câu hỏi, công bố định nghĩa năm 2015 và thang đo cùng dữ liệu chuẩn quốc gia năm 2017. Đây là một công cụ do chính phủ sản xuất trong phạm vi công cộng, điều này bất thường trong một lĩnh vực bị chi phối bởi các công cụ độc quyền.
Cấu trúc
Sự An Lạc Tài Chính
A state of being wherein a person can fully meet current and ongoing financial obligations, can feel secure in their financial future, and is able to make choices that allow enjoyment of life (CFPB, 2015). The definition is consumer-driven — derived from qualitative research with consumers rather than from expert-set literacy standards — and spans present security, future security, and financial freedom of choice. High scores describe a life with absorbable surprises and a provisioned future; low scores describe margins thin enough that money decides things for the person.
Công cụ
- Thang đo Sức khỏe Tài chính CFPBConsumer Financial Protection Bureau2015
Các bài trắc nghiệm được xây dựng dựa trên lý thuyết này
Ứng Dụng Thực Tiễn
Thang đo được sử dụng để đánh giá các chương trình giáo dục tài chính, huấn luyện và hạnh phúc tài chính của người sử dụng lao động dựa trên một kết quả có ý nghĩa với con người thay vì dựa trên mức tăng kiến thức. Nó hỗ trợ đối chuẩn so với phân bố quốc gia Hoa Kỳ theo độ tuổi và thu nhập. Trong nghiên cứu, nó liên kết hoàn cảnh tài chính với các kết quả sức khỏe và tâm lý. Đối với cá nhân, bốn yếu tố này có tính chẩn đoán: khó khăn trong việc hấp thụ một cú sốc và khó khăn trong việc tận hưởng cuộc sống là những vấn đề khác nhau đòi hỏi những phản ứng khác nhau.
Cách Đo Lường
Các câu hỏi Likert tự báo cáo được chấm điểm thông qua bảng tra cứu lý thuyết đáp ứng câu hỏi thành một thang điểm 0-100, được đối chiếu với các phân phối quốc gia Hoa Kỳ theo tuổi và thu nhập.
Phê Bình & Hạn Chế
Công cụ này được phát triển và chuẩn hóa tại Hoa Kỳ, và các chuẩn đã công bố của nó giả định các thể chế Hoa Kỳ — chấm điểm tín dụng, cấu trúc hưu trí, chi phí chăm sóc sức khỏe — vì vậy điểm số và chuẩn mực không chuyển đổi trực tiếp sang các quốc gia khác mà không cần xác nhận lại. Vì mang tính chủ quan, nó một phần phản ánh kỳ vọng và sự thích nghi, vì vậy những người trong hoàn cảnh khách quan bấp bênh vẫn có thể báo cáo hạnh phúc ở mức vừa phải. Nó cũng có tương quan mạnh với thu nhập và với hạnh phúc tâm lý tổng quát, để lại một câu hỏi mở về việc nó nắm bắt được bao nhiêu phương sai riêng biệt. Tài liệu tái lập độc lập vẫn còn mỏng so với việc áp dụng chính sách của nó.
Ấn Phẩm Tiêu Biểu
- Consumer Financial Protection Bureau. (2015). Financial Well-Being: The Goal of Financial Education.
- Consumer Financial Protection Bureau. (2017). CFPB Financial Well-Being Scale: Scale Development Technical Report.
- Consumer Financial Protection Bureau. (2017). Financial Well-Being in America.