Financijska dobrobit
Consumer Financial Protection Bureau · 2015
Poznato i kao: Subjective Financial Well-Being
Financijska dobrobit definira se kao stanje u kojem osoba može ispunjavati tekuće i stalne financijske obveze, osjećati se sigurno u pogledu svoje financijske budućnosti i donositi odluke koje joj omogućuju uživanje u životu. Definicija je namjerno subjektivna i proizlazi iz perspektive potrošača: izgrađena je na onome što su ljudi rekli da im financijska dobrobit znači, a ne na prihodu, neto imovini ili omjerima duga. Njezina četiri elementa, kontrola nad svakodnevnim financijama, sposobnost podnošenja financijskog šoka, napredovanje prema ostvarenju ciljeva i sloboda donošenja odluka koje omogućuju uživanje, obuhvaćaju i sadašnju sigurnost i buduću slobodu.
Definicija financijske dobrobiti CFPB-a, usmjerena na potrošače: stanje u kojem osoba može u potpunosti ispunjavati tekuće i stalne financijske obveze, osjećati se sigurno u pogledu svoje financijske budućnosti i donositi odluke koje joj omogućuju uživanje u životu. Proizlazi iz kvalitativnog istraživanja s američkim potrošačima, a ne iz stručno definirane financijske pismenosti: dobrobit je subjektivna i bihevioralna te obuhvaća sadašnju sigurnost, buduću sigurnost i financijsku slobodu izbora.
- Izvor:
- Consumer Financial Protection Bureau (2015). Financial well-being: The goal of financial education. CFPB (2015). Measuring financial well-being: A guide to using the CFPB Financial Well-Being Scale.
Riješi validirani test utemeljen na ovoj teoriji
Čitanje o konstruktu govori ti što on jest. Validirani instrument govori ti gdje se na njemu nalaziš. Besplatno, rezultati za nekoliko minuta.
Dokazi na prvi pogled
- Empirijska potpora
- Umjereni dokazi
- Replikacija
- Djelomično replicirano
- Međukulturno
- Kulturno specifično
- Metaanalize
- 2 indeksirano
Ove ocjene sažimaju objavljenu literaturu o teoriji, a ne kvalitetu pojedinog testa koji se na njoj temelji. Riječ je o uredničkim procjenama na temelju dolje navedenih izvora i mijenjaju se kako se dokazi gomilaju.
Povijesni kontekst
Američki Ured za financijsku zaštitu potrošača (CFPB) pokrenuo je projekt 2013. iz nezadovoljstva testovima financijske pismenosti, koji mjere znanje koje slabo korelira s financijskim ishodima. Ured je proveo kvalitativne intervjue s potrošačima i financijskim stručnjacima kako bi izveo definiciju, a zatim je razvio i validirao ljestvicu s pomoću teorije odgovora na čestice, objavivši definiciju 2015., a ljestvicu s nacionalnim referentnim podacima 2017. Riječ je o instrumentu koji je izradila državna institucija i koji je u javnoj domeni, što je neuobičajeno u području kojim dominiraju vlasnički alati.
Konstrukti
Financijska dobrobit
A state of being wherein a person can fully meet current and ongoing financial obligations, can feel secure in their financial future, and is able to make choices that allow enjoyment of life (CFPB, 2015). The definition is consumer-driven — derived from qualitative research with consumers rather than from expert-set literacy standards — and spans present security, future security, and financial freedom of choice. High scores describe a life with absorbable surprises and a provisioned future; low scores describe margins thin enough that money decides things for the person.
Instrumenti
- CFPB ljestvica financijske dobrobitiConsumer Financial Protection Bureau2015
Testovi utemeljeni na ovoj teoriji
Praktične primjene
Ljestvica se koristi za vrednovanje programa financijske edukacije, coachinga i financijske dobrobiti kod poslodavaca prema ishodu koji je ljudima važan, a ne prema stečenom znanju. Omogućuje usporedbu s nacionalnim distribucijama u SAD-u prema dobi i prihodima. U istraživanjima povezuje financijske okolnosti sa zdravstvenim i psihološkim ishodima. Za pojedinca su četiri elementa dijagnostička: teškoća u podnošenju financijskog šoka i teškoća u uživanju u životu različiti su problemi koji zahtijevaju različite odgovore.
Kako se mjeri
Likertove čestice samoprocjene, bodovane pomoću tablice teorije odgovora na čestice na ljestvici 0-100, uspoređene s nacionalnim distribucijama SAD-a prema dobi i prihodima.
Kritike i ograničenja
Instrument je razvijen i normiran u Sjedinjenim Američkim Državama, a njegove objavljene referentne vrijednosti pretpostavljaju američke institucije (kreditno bodovanje, mirovinske strukture, troškove zdravstvene skrbi), pa se rezultati i norme bez ponovne validacije ne prenose jednostavno na druge zemlje. Budući da je subjektivan, djelomično odražava očekivanja i prilagodbu, pa ljudi u objektivno nesigurnim okolnostima mogu izvještavati o umjerenoj dobrobiti. Također snažno korelira s prihodima i s općom psihološkom dobrobiti, pa ostaje otvoreno pitanje koliko zasebne varijance obuhvaća. Neovisnih replikacija i dalje je malo u odnosu na njegovu primjenu u javnim politikama.
Ključne publikacije
- Consumer Financial Protection Bureau. (2015). Financial Well-Being: The Goal of Financial Education.
- Consumer Financial Protection Bureau. (2017). CFPB Financial Well-Being Scale: Scale Development Technical Report.
- Consumer Financial Protection Bureau. (2017). Financial Well-Being in America.