আর্থিক সুস্থতা
Consumer Financial Protection Bureau · 2015
অন্য নামেও পরিচিত: Subjective Financial Well-Being
আর্থিক সুস্থতাকে এমন একটি অবস্থা হিসেবে সংজ্ঞায়িত করা হয়, যেখানে একজন ব্যক্তি বর্তমান ও চলমান আর্থিক দায় মেটাতে পারেন, নিজের আর্থিক ভবিষ্যৎ নিয়ে নিরাপদ বোধ করেন এবং জীবন উপভোগ করার মতো সিদ্ধান্ত নিতে পারেন। সংজ্ঞাটি ইচ্ছাকৃতভাবে বিষয়ীগত এবং ভোক্তা-উদ্ভূত: এটি আয়, নিট সম্পদ বা ঋণের অনুপাত থেকে নয়, বরং আর্থিক সুস্থতা বলতে মানুষ নিজেরা কী বোঝে তা থেকে তৈরি। এর চারটি উপাদান, অর্থাৎ দৈনন্দিন অর্থ ব্যবস্থাপনার ওপর নিয়ন্ত্রণ, আর্থিক ধাক্কা সামলানোর সক্ষমতা, লক্ষ্য পূরণের পথে থাকা এবং উপভোগের সুযোগ দেয় এমন সিদ্ধান্ত নেওয়ার স্বাধীনতা, বর্তমানের নিরাপত্তা ও ভবিষ্যতের স্বাধীনতা দুটিকেই ধারণ করে।
CFPB-এর ভোক্তা-চালিত আর্থিক সুস্থতার সংজ্ঞা: এমন একটি অবস্থা যেখানে একজন ব্যক্তি বর্তমান ও চলমান আর্থিক দায়বদ্ধতা পুরোপুরি মেটাতে পারেন, নিজের আর্থিক ভবিষ্যৎ নিয়ে নিরাপদ বোধ করতে পারেন এবং জীবন উপভোগ করার মতো সিদ্ধান্ত নিতে সক্ষম হন। এটি বিশেষজ্ঞ-নির্ধারিত আর্থিক সাক্ষরতা থেকে নয়, বরং মার্কিন ভোক্তাদের সঙ্গে গুণগত গবেষণা থেকে প্রাপ্ত: সুস্থতা এখানে ব্যক্তিগত অনুভূতি ও আচরণনির্ভর, যা বর্তমান নিরাপত্তা, ভবিষ্যৎ নিরাপত্তা এবং আর্থিক পছন্দের স্বাধীনতা জুড়ে বিস্তৃত।
- উৎস:
- Consumer Financial Protection Bureau (2015). Financial well-being: The goal of financial education. CFPB (2015). Measuring financial well-being: A guide to using the CFPB Financial Well-Being Scale.
এই তত্ত্বের ভিত্তিতে তৈরি একটি যাচাইকৃত পরীক্ষা দিন
কোনো কনস্ট্রাক্ট সম্পর্কে পড়লে জানা যায় সেটি কী। একটি বৈধ পরিমাপক জানায় তাতে আপনি কোথায় আছেন। বিনামূল্যে দেওয়া যায়, ফলাফল কয়েক মিনিটে।
এক নজরে প্রমাণ
- অভিজ্ঞতামূলক সমর্থন
- মাঝারি প্রমাণ
- পুনরাবৃত্তি
- আংশিকভাবে পুনরাবৃত্ত
- আন্তঃসাংস্কৃতিক
- সংস্কৃতি-নির্দিষ্ট
- মেটা-বিশ্লেষণ
- 2টি ইনডেক্স হয়েছে
এই রেটিংগুলো তত্ত্বটি নিয়ে প্রকাশিত গবেষণার সারসংক্ষেপ, এর ওপর ভিত্তি করে তৈরি কোনো একক পরীক্ষার মান নয়। এগুলো নিচে তালিকাভুক্ত সূত্রের ভিত্তিতে সম্পাদকীয় মূল্যায়ন, এবং প্রমাণ জমা হওয়ার সঙ্গে সঙ্গে এগুলো বদলায়।
ঐতিহাসিক প্রেক্ষাপট
মার্কিন কনজিউমার ফিনান্সিয়াল প্রোটেকশন ব্যুরো 2013 সালে আর্থিক সাক্ষরতা পরীক্ষার প্রতি অসন্তোষ থেকে প্রকল্পটি শুরু করে, কারণ এই পরীক্ষাগুলো এমন জ্ঞান পরিমাপ করে যা আর্থিক ফলাফলের সঙ্গে দুর্বলভাবে সম্পর্কিত। ব্যুরো সংজ্ঞা নির্ধারণের জন্য ভোক্তা ও আর্থিক পেশাজীবীদের সঙ্গে গুণগত সাক্ষাৎকার পরিচালনা করে, তারপর আইটেম রেসপন্স থিওরি ব্যবহার করে একটি স্কেল তৈরি ও যাচাই করে, 2015 সালে সংজ্ঞা এবং 2017 সালে জাতীয় বেঞ্চমার্ক তথ্যসহ স্কেল প্রকাশ করে। এটি সরকারি-প্রণীত পাবলিক ডোমেইনের একটি পরিমাপক, যা মালিকানাধীন টুলের আধিপত্যপূর্ণ ক্ষেত্রে অস্বাভাবিক।
কনস্ট্রাক্টসমূহ
আর্থিক সুস্থতা
এমন একটি অবস্থা যেখানে একজন ব্যক্তি বর্তমান ও চলমান আর্থিক দায় পুরোপুরি মেটাতে পারেন, ভবিষ্যৎ আর্থিক অবস্থা নিয়ে নিরাপদ বোধ করেন এবং জীবন উপভোগ করার মতো সিদ্ধান্ত নিতে পারেন (CFPB, 2015)। সংজ্ঞাটি ভোক্তা-চালিত, অর্থাৎ বিশেষজ্ঞ-নির্ধারিত সাক্ষরতার মানদণ্ড নয়, ভোক্তাদের নিয়ে গুণগত গবেষণা থেকে প্রাপ্ত; এবং এটি বর্তমান নিরাপত্তা, ভবিষ্যৎ নিরাপত্তা ও আর্থিক পছন্দের স্বাধীনতাকে ধারণ করে। উচ্চ স্কোর এমন জীবন বোঝায় যেখানে অপ্রত্যাশিত ঘটনা সামলানো যায় এবং ভবিষ্যতের সংস্থান আছে; নিম্ন স্কোর বোঝায় এমন সংকীর্ণ ব্যবধান যেখানে অর্থই ব্যক্তির হয়ে সিদ্ধান্ত নেয়।
পরিমাপকসমূহ
- CFPB আর্থিক সুস্থতা স্কেলConsumer Financial Protection Bureau2015
এই তত্ত্বের ভিত্তিতে তৈরি পরীক্ষা
ব্যবহারিক প্রয়োগ
স্কেলটি আর্থিক শিক্ষা, কোচিং এবং নিয়োগকর্তার আর্থিক সুস্থতা কর্মসূচি মূল্যায়নে ব্যবহৃত হয়, যেখানে জ্ঞানের বৃদ্ধির বদলে মানুষের কাছে গুরুত্বপূর্ণ ফলাফলকে মানদণ্ড ধরা হয়। এটি বয়স ও আয় অনুযায়ী মার্কিন জাতীয় বণ্টনের সঙ্গে তুলনা করতে সহায়তা করে। গবেষণায় এটি আর্থিক পরিস্থিতিকে স্বাস্থ্য ও মনস্তাত্ত্বিক ফলাফলের সঙ্গে যুক্ত করে। ব্যক্তির ক্ষেত্রে চারটি উপাদান রোগনির্ণায়ক: ধাক্কা সামলাতে অসুবিধা এবং জীবন উপভোগ করতে অসুবিধা ভিন্ন সমস্যা, যার জন্য ভিন্ন সাড়া প্রয়োজন।
কীভাবে পরিমাপ করা হয়
স্ব-প্রতিবেদন Likert আইটেম, যা আইটেম রেসপন্স থিওরি লুকআপ টেবিলের মাধ্যমে 0-100 স্কেলে স্কোর করা হয় এবং বয়স ও আয় অনুযায়ী মার্কিন জাতীয় বণ্টনের সঙ্গে তুলনা করা হয়।
সমালোচনা ও সীমাবদ্ধতা
পরিমাপকটি যুক্তরাষ্ট্রে তৈরি ও নর্মযুক্ত হয়েছে, এবং এর প্রকাশিত মানদণ্ড মার্কিন প্রতিষ্ঠানগুলোকে ধরে নেয়, যেমন ক্রেডিট স্কোরিং, অবসর কাঠামো ও স্বাস্থ্যসেবা ব্যয়, তাই পুনঃবৈধকরণ ছাড়া স্কোর ও নর্ম অন্য দেশে সরাসরি প্রযোজ্য নয়। ব্যক্তিনিষ্ঠ হওয়ায় এটি আংশিকভাবে প্রত্যাশা ও অভিযোজন প্রতিফলিত করে, তাই বস্তুগতভাবে অনিশ্চিত পরিস্থিতির মানুষ মাঝারি সুস্থতার কথা জানাতে পারেন। এটি আয় ও সাধারণ মানসিক সুস্থতার সঙ্গেও দৃঢ়ভাবে সম্পর্কিত, ফলে এটি কতটা স্বতন্ত্র ভেদ ধারণ করে সে প্রশ্ন খোলা থেকে যায়। নীতিগত গ্রহণের তুলনায় স্বাধীন প্রতিলিপি-সাহিত্য এখনও সীমিত।
প্রধান প্রকাশনা
- Consumer Financial Protection Bureau. (2015). Financial Well-Being: The Goal of Financial Education.
- Consumer Financial Protection Bureau. (2017). CFPB Financial Well-Being Scale: Scale Development Technical Report.
- Consumer Financial Protection Bureau. (2017). Financial Well-Being in America.