Ekonomiskt välbefinnande
Consumer Financial Protection Bureau · 2015
Även känd som: Subjective Financial Well-Being
Ekonomiskt välbefinnande definieras som ett tillstånd där en person kan uppfylla nuvarande och pågående ekonomiska åtaganden, känna trygghet inför sin ekonomiska framtid och göra val som gör att de kan njuta av livet. Definitionen är medvetet subjektiv och konsumentframtagen: den byggdes utifrån vad människor sade att ekonomiskt välbefinnande betydde för dem, inte utifrån inkomst, nettoförmögenhet eller skuldkvoter. Dess fyra element, kontroll över den dagliga ekonomin, förmåga att absorbera en ekonomisk chock, att vara på rätt spår för att nå mål och frihet att göra val som möjliggör livsnjutning, täcker både nuvarande trygghet och framtida frihet.
CFPB:s konsumentdrivna definition av ekonomiskt välbefinnande: ett tillstånd där en person fullt ut kan uppfylla nuvarande och pågående ekonomiska åtaganden, kan känna trygghet inför sin ekonomiska framtid och kan göra val som möjliggör livsnjutning. Härledd från kvalitativ forskning bland amerikanska konsumenter snarare än från expertdefinierad finansiell läskunnighet: välbefinnande är subjektivt och beteendemässigt, och omfattar nuvarande trygghet, framtida trygghet och ekonomisk valfrihet.
- Källa:
- Consumer Financial Protection Bureau (2015). Financial well-being: The goal of financial education. CFPB (2015). Measuring financial well-being: A guide to using the CFPB Financial Well-Being Scale.
Gör ett validerat test byggt på denna teori
Att läsa om ett konstrukt berättar vad det är. Ett validerat instrument berättar var du står i förhållande till det. Kostnadsfritt att göra, resultat inom några minuter.
Evidens i korthet
- Empiriskt stöd
- Måttliga belägg
- Replikering
- Delvis replikerad
- Tvärkulturell
- Kulturspecifik
- Metaanalyser
- 2 indexerade
Dessa bedömningar sammanfattar den publicerade litteraturen om teorin, inte kvaliteten på något enskilt test byggt på den. De är redaktionella bedömningar baserade på källorna nedan och förändras när ny evidens tillkommer.
Historisk kontext
Den amerikanska Consumer Financial Protection Bureau inledde projektet 2013 av missnöje med tester av finansiell läskunnighet, som mäter kunskap som korrelerar svagt med ekonomiska utfall. Myndigheten genomförde kvalitativa intervjuer med konsumenter och yrkesverksamma inom finanssektorn för att ta fram definitionen, och utvecklade och validerade sedan en skala med hjälp av item response theory, och publicerade definitionen 2015 och skalan med nationella jämförelsedata 2017. Det är ett myndighetsframtaget instrument i det fria, vilket är ovanligt inom ett fält som domineras av proprietära verktyg.
Begrepp
Ekonomiskt välbefinnande
A state of being wherein a person can fully meet current and ongoing financial obligations, can feel secure in their financial future, and is able to make choices that allow enjoyment of life (CFPB, 2015). The definition is consumer-driven — derived from qualitative research with consumers rather than from expert-set literacy standards — and spans present security, future security, and financial freedom of choice. High scores describe a life with absorbable surprises and a provisioned future; low scores describe margins thin enough that money decides things for the person.
Instrument
- CFPB Skala för ekonomiskt välbefinnandeConsumer Financial Protection Bureau2015
Test byggda på denna teori
Praktiska tillämpningar
Skalan används för att utvärdera finansiell utbildning, coachning och arbetsgivarens ekonomiska välbefinnandeprogram mot ett utfall som betyder något för människor snarare än mot kunskapsökningar. Den stödjer jämförelse mot amerikanska nationella fördelningar efter ålder och inkomst. I forskning kopplar den ekonomisk situation till hälsa och psykologiska utfall. För individer är de fyra elementen diagnostiska: svårighet att absorbera en chock och svårighet att njuta av livet är olika problem som kräver olika åtgärder.
Hur det mäts
Självskattningsitem av Likert-typ poängsatta via en uppslagstabell baserad på item response theory till en 0-100-skala, jämförda mot amerikanska nationella fördelningar efter ålder och inkomst.
Kritik och begränsningar
Instrumentet utvecklades och normerades i USA, och dess publicerade referensvärden förutsätter amerikanska institutioner, kreditvärdering, pensionsstrukturer, sjukvårdskostnader, så poäng och normer överförs inte utan vidare till andra länder utan omvalidering. Eftersom det är subjektivt speglar det delvis förväntningar och anpassning, så personer i objektivt utsatta situationer kan rapportera måttligt välbefinnande. Det korrelerar också starkt med inkomst och med allmänt psykologiskt välbefinnande, vilket lämnar en öppen fråga om hur mycket distinkt varians det fångar. Den oberoende replikeringslitteraturen är fortfarande tunn i förhållande till dess policyanvändning.
Centrala publikationer
- Consumer Financial Protection Bureau. (2015). Financial Well-Being: The Goal of Financial Education.
- Consumer Financial Protection Bureau. (2017). CFPB Financial Well-Being Scale: Scale Development Technical Report.
- Consumer Financial Protection Bureau. (2017). Financial Well-Being in America.