Финансовое благополучие
Consumer Financial Protection Bureau · 2015
Также известна как: Subjective Financial Well-Being
Финансовое благополучие определяется как состояние, при котором человек может выполнять текущие и постоянные финансовые обязательства, чувствовать себя уверенно в отношении своего финансового будущего и делать выборы, позволяющие наслаждаться жизнью. Определение намеренно субъективно и выведено от потребителей: оно построено на том, что люди сами говорили о значении финансового благополучия для них, а не на доходе, чистых активах или показателях долговой нагрузки. Его четыре элемента, контроль над повседневными финансами, способность пережить финансовый шок, движение к достижению целей и свобода делать выборы, позволяющие наслаждаться жизнью, охватывают как текущую защищённость, так и будущую свободу.
Определение финансового благополучия, ориентированное на потребителя, разработанное CFPB: состояние, при котором человек может полностью выполнять текущие и постоянные финансовые обязательства, чувствовать себя уверенно в отношении своего финансового будущего и делать выборы, позволяющие наслаждаться жизнью. Получено из качественных исследований с потребителями в США, а не из экспертных определений финансовой грамотности: благополучие субъективно и поведенческо по своей природе, охватывая текущую защищённость, будущую защищённость и финансовую свободу выбора.
- Источник:
- Consumer Financial Protection Bureau (2015). Financial well-being: The goal of financial education. CFPB (2015). Measuring financial well-being: A guide to using the CFPB Financial Well-Being Scale.
Пройдите валидированный тест, основанный на этой теории
Чтение о конструкте расскажет вам, что это такое. Валидированный инструмент покажет, каково ваше положение по нему. Бесплатное прохождение, результаты за несколько минут.
Доказательная база вкратце
- Эмпирическая поддержка
- Умеренные доказательства
- Воспроизводимость
- Частично воспроизведено
- Кросс-культурность
- Культурно-специфично
- Метаанализы
- 2 в базе
Эти оценки обобщают опубликованную литературу по теории, а не качество какого-либо конкретного теста, построенного на её основе. Это редакционные суждения, основанные на источниках, перечисленных ниже, и они меняются по мере накопления доказательств.
Исторический контекст
Бюро финансовой защиты потребителей США начало проект в 2013 году из-за неудовлетворённости тестами финансовой грамотности, которые измеряют знания, слабо коррелирующие с финансовыми результатами. Бюро провело качественные интервью с потребителями и практикующими финансовыми специалистами, чтобы вывести определение, затем разработало и провалидировало шкалу с использованием теории ответа на задание, опубликовав определение в 2015 году и шкалу с национальными эталонными данными в 2017 году. Это инструмент, созданный государством и находящийся в общественном достоянии, что необычно для области, где доминируют проприетарные инструменты.
Конструкты
Финансовое благополучие
A state of being wherein a person can fully meet current and ongoing financial obligations, can feel secure in their financial future, and is able to make choices that allow enjoyment of life (CFPB, 2015). The definition is consumer-driven — derived from qualitative research with consumers rather than from expert-set literacy standards — and spans present security, future security, and financial freedom of choice. High scores describe a life with absorbable surprises and a provisioned future; low scores describe margins thin enough that money decides things for the person.
Инструменты
- Шкала финансового благополучия CFPBConsumer Financial Protection Bureau2015
Тесты, построенные на этой теории
Практическое применение
Шкала используется для оценки программ финансового образования, коучинга и корпоративных программ финансового благополучия по результату, который важен для людей, а не по приросту знаний. Она поддерживает сопоставление с национальными распределениями США по возрасту и доходу. В исследованиях она связывает финансовые обстоятельства с показателями здоровья и психологического состояния. Для отдельных людей четыре элемента диагностичны: трудность переживания финансового шока и трудность наслаждаться жизнью, разные проблемы, требующие разных решений.
Как это измеряется
Пункты самоотчёта по шкале Лайкерта, оцениваемые с помощью таблицы преобразования на основе теории ответа на задание в шкалу от 0 до 100, сопоставляемую с национальными распределениями США по возрасту и доходу.
Критика и ограничения
Инструмент был разработан и нормирован в США, и его опубликованные эталонные показатели предполагают американские институты, такие как кредитный скоринг, пенсионные структуры и стоимость медицинского обслуживания, поэтому баллы и нормы нельзя напрямую переносить на другие страны без повторной валидации. Будучи субъективным, он частично отражает ожидания и адаптацию, поэтому люди в объективно неблагополучных обстоятельствах могут сообщать об умеренном благополучии. Он также сильно коррелирует с доходом и общим психологическим благополучием, оставляя открытым вопрос о том, какую отдельную дисперсию он на самом деле улавливает. Литература по независимой репликации остаётся немногочисленной по сравнению с масштабом его внедрения в политику.
Ключевые публикации
- Consumer Financial Protection Bureau. (2015). Financial Well-Being: The Goal of Financial Education.
- Consumer Financial Protection Bureau. (2017). CFPB Financial Well-Being Scale: Scale Development Technical Report.
- Consumer Financial Protection Bureau. (2017). Financial Well-Being in America.