Finančná pohoda
Consumer Financial Protection Bureau · 2015
Známe aj ako: Subjective Financial Well-Being
Finančná pohoda je definovaná ako stav, v ktorom človek dokáže plniť súčasné a priebežné finančné záväzky, cíti sa istý v súvislosti so svojou finančnou budúcnosťou a môže robiť rozhodnutia, ktoré mu umožňujú užívať si život. Definícia je zámerne subjektívna a odvodená od spotrebiteľov: vychádza z toho, čo pre ľudí finančná pohoda znamená, nie z príjmu, čistého majetku či pomeru dlhu. Jej štyri prvky, teda kontrola nad každodennými financiami, schopnosť zvládnuť finančný šok, smerovanie k splneniu cieľov a sloboda robiť rozhodnutia umožňujúce radosť zo života, pokrývajú súčasnú istotu aj budúcu slobodu.
Definícia finančnej pohody CFPB vychádzajúca zo skúseností spotrebiteľov: stav, v ktorom človek dokáže v plnej miere plniť súčasné aj priebežné finančné záväzky, môže sa cítiť istý vo svojej finančnej budúcnosti a je schopný robiť rozhodnutia, ktoré mu umožňujú užívať si život. Vychádza z kvalitatívneho výskumu so spotrebiteľmi v USA, nie z expertne definovanej finančnej gramotnosti: pohoda je subjektívna a behaviorálna a zahŕňa súčasnú istotu, budúcu istotu a finančnú slobodu voľby.
- Zdroj:
- Consumer Financial Protection Bureau (2015). Financial well-being: The goal of financial education. CFPB (2015). Measuring financial well-being: A guide to using the CFPB Financial Well-Being Scale.
Urob si validovaný test založený na tejto teórii
Čítanie o konštrukte ti povie, čo to je. Validovaný nástroj ti povie, kde sa na ňom nachádzaš. Zadarmo, výsledky za pár minút.
Dôkazy v skratke
- Empirická podpora
- Stredne silné dôkazy
- Replikácia
- Čiastočne replikované
- Medzikultúrne
- Kultúrne špecifické
- Metaanalýzy
- 2 indexované
Tieto hodnotenia zhŕňajú publikovanú literatúru o teórii, nie kvalitu konkrétneho testu, ktorý na nej stavia. Sú to redakčné úsudky založené na nižšie uvedených zdrojoch a menia sa s pribúdajúcimi dôkazmi.
Historický kontext
Úrad pre finančnú ochranu spotrebiteľov USA začal projekt v roku 2013 z nespokojnosti s testami finančnej gramotnosti, ktoré merajú vedomosti len slabo korelujúce s finančnými výsledkami. Úrad uskutočnil kvalitatívne rozhovory so spotrebiteľmi a odborníkmi na financie, z ktorých odvodil definíciu, a potom pomocou teórie odpovede na položku vyvinul a validizoval škálu; definíciu publikoval v roku 2015 a škálu s národnými porovnávacími údajmi v roku 2017. Ide o vládny nástroj vo verejnej doméne, čo je v oblasti, ktorej dominujú proprietárne nástroje, neobvyklé.
Konštrukty
Finančná pohoda
A state of being wherein a person can fully meet current and ongoing financial obligations, can feel secure in their financial future, and is able to make choices that allow enjoyment of life (CFPB, 2015). The definition is consumer-driven — derived from qualitative research with consumers rather than from expert-set literacy standards — and spans present security, future security, and financial freedom of choice. High scores describe a life with absorbable surprises and a provisioned future; low scores describe margins thin enough that money decides things for the person.
Nástroje
- Škála finančnej pohody CFPBConsumer Financial Protection Bureau2015
Testy založené na tejto teórii
Praktické využitie
Škála sa používa na hodnotenie programov finančného vzdelávania, koučingu a zamestnaneckých programov finančnej pohody podľa výsledku, ktorý je pre ľudí dôležitý, a nie podľa nárastu vedomostí. Umožňuje porovnanie s celoštátnymi rozloženiami v USA podľa veku a príjmu. Vo výskume prepája finančnú situáciu so zdravotnými a psychologickými výsledkami. Pre jednotlivca majú štyri prvky diagnostickú hodnotu: ťažkosti so zvládnutím finančného šoku a ťažkosti s užívaním si života sú odlišné problémy, ktoré si vyžadujú odlišné reakcie.
Ako sa meria
Likertove položky sebavýpovede skórované pomocou prevodovej tabuľky teórie odpovede na položku na škálu 0-100, porovnávané s celoštátnymi rozloženiami v USA podľa veku a príjmu.
Kritiky a obmedzenia
Nástroj bol vyvinutý a normovaný v Spojených štátoch a jeho publikované referenčné hodnoty predpokladajú americké inštitúcie (úverové hodnotenie, dôchodkové systémy, náklady na zdravotnú starostlivosť), takže skóre a normy sa bez opätovnej validácie nedajú jednoducho preniesť do iných krajín. Keďže ide o subjektívnu mieru, čiastočne odráža očakávania a adaptáciu, takže ľudia v objektívne neistých podmienkach môžu uvádzať strednú úroveň pohody. Silne tiež koreluje s príjmom a so všeobecnou psychickou pohodou, čo ponecháva otvorenú otázku, koľko samostatnej variancie zachytáva. Literatúra nezávislých replikácií zostáva v porovnaní s jeho prijatím v politikách skromná.
Kľúčové publikácie
- Consumer Financial Protection Bureau. (2015). Financial Well-Being: The Goal of Financial Education.
- Consumer Financial Protection Bureau. (2017). CFPB Financial Well-Being Scale: Scale Development Technical Report.
- Consumer Financial Protection Bureau. (2017). Financial Well-Being in America.