Pinansyal na Kagalingan
Consumer Financial Protection Bureau · 2015
Kilala rin bilang: Subjective Financial Well-Being
Inilalarawan ang pinansyal na kagalingan bilang kalagayan kung saan kaya ng isang tao na tugunan ang kasalukuyan at patuloy na mga obligasyong pinansyal, makaramdam ng seguridad tungkol sa kanyang pinansyal na kinabukasan, at gumawa ng mga pagpili na nagbibigay-daan upang masiyahan siya sa buhay. Sadyang subhetibo at nagmula sa mga mamimili ang depinisyon: binuo ito mula sa sinabi ng mga tao na kahulugan para sa kanila ng pinansyal na kagalingan, hindi mula sa kita, netong yaman o ratio ng utang. Ang apat na elemento nito, ang kontrol sa pang-araw-araw na pananalapi, ang kakayahang makayanan ang isang pinansyal na dagok, ang pagiging nasa tamang landas upang maabot ang mga layunin, at ang kalayaang gumawa ng mga pagpiling nagbibigay ng kasiyahan, ay sumasaklaw kapwa sa kasalukuyang seguridad at sa kalayaan sa hinaharap.
Ang kahulugan ng CFPB ng financial well-being na nakabatay sa mamimili: isang kalagayan kung saan lubos na natutugunan ng isang tao ang kasalukuyan at patuloy na mga obligasyong pinansyal, nakadarama ng seguridad sa kanyang pinansyal na kinabukasan, at nakagagawa ng mga pagpili na nagbibigay-daan upang masiyahan sa buhay. Hinango ito mula sa kwalitatibong pananaliksik sa mga mamimili sa U.S. sa halip na sa financial literacy na itinakda ng mga eksperto: ang kagalingan ay subhetibo at nakabatay sa pag-uugali, sumasaklaw sa kasalukuyang seguridad, seguridad sa hinaharap, at kalayaan sa pagpiling pinansyal.
- Pinagmulan:
- Consumer Financial Protection Bureau (2015). Financial well-being: The goal of financial education. CFPB (2015). Measuring financial well-being: A guide to using the CFPB Financial Well-Being Scale.
Sumagot ng napatunayang pagsusulit na nakabatay sa teoryang ito
Ang pagbabasa tungkol sa isang konstruk ay nagsasabi kung ano ito. Ang isang napatunayang instrumento ay nagsasabi kung nasaan ka rito. Libreng sagutan, may resulta sa loob ng ilang minuto.
Ebidensya sa isang sulyap
- Empirikal na suporta
- Katamtamang ebidensya
- Replikasyon
- Bahagyang na-replicate
- Cross-cultural
- Tiyak sa kultura
- Mga meta-analysis
- 2 na-index
Binubuod ng mga markang ito ang nailathalang literatura tungkol sa teorya, hindi ang kalidad ng alinmang pagsusulit na nakabatay rito. Ito ay mga editoryal na paghatol batay sa mga sangguniang nakalista sa ibaba, at nagbabago ang mga ito habang dumarami ang ebidensya.
Kontekstong Pangkasaysayan
Sinimulan ng U.S. Consumer Financial Protection Bureau ang proyekto noong 2013 dahil sa hindi pagkasiya sa mga pagsusulit sa financial literacy, na sumusukat ng kaalamang mahina ang ugnayan sa mga pinansyal na kinalabasan. Nagsagawa ang Bureau ng mga kwalitatibong panayam sa mga mamimili at mga praktisyoner sa pananalapi upang mahango ang kahulugan, pagkatapos ay bumuo at nagpatunay ng sukatan gamit ang item response theory, inilathala ang kahulugan noong 2015 at ang sukatan kasama ang pambansang benchmark data noong 2017. Ito ay instrumentong ginawa ng pamahalaan at nasa public domain, na hindi pangkaraniwan sa larangang pinangingibabawan ng mga proprietary na kasangkapan.
Mga Konstruk
Pinansyal na Kagalingan
A state of being wherein a person can fully meet current and ongoing financial obligations, can feel secure in their financial future, and is able to make choices that allow enjoyment of life (CFPB, 2015). The definition is consumer-driven — derived from qualitative research with consumers rather than from expert-set literacy standards — and spans present security, future security, and financial freedom of choice. High scores describe a life with absorbable surprises and a provisioned future; low scores describe margins thin enough that money decides things for the person.
Mga Instrumento
- CFPB Sukatan ng Pinansyal na KagalinganConsumer Financial Protection Bureau2015
Mga pagsusulit na nakabatay sa teoryang ito
Mga Praktikal na Aplikasyon
Ginagamit ang sukatan upang suriin ang mga programa sa edukasyong pampinansyal, coaching at kagalingang pampinansyal na inihahandog ng mga employer batay sa isang kinalabasang mahalaga sa mga tao, sa halip na batay sa nadagdag na kaalaman. Sinusuportahan nito ang paghahambing sa mga pambansang distribusyon ng U.S. ayon sa edad at kita. Sa pananaliksik, iniuugnay nito ang kalagayang pampinansyal sa mga kinalabasang pangkalusugan at sikolohikal. Para sa indibidwal, nakatutulong sa pagtukoy ang apat na elemento: magkaibang problema ang hirap sa pagharap sa biglaang dagok at ang hirap sa pag-enjoy sa buhay, at magkaiba rin ang kailangang tugon sa mga ito.
Paano Ito Sinusukat
Mga aytem na Likert ng sariling pag-uulat na iniiskor sa pamamagitan ng lookup table ng item response theory tungo sa sukatang 0-100, na inihahambing sa mga pambansang distribusyon ng U.S. ayon sa edad at kita.
Mga Kritika at Limitasyon
Binuo at binigyan ng pamantayang pangkat ang instrumento sa Estados Unidos, at ipinapalagay ng mga nailathalang benchmark nito ang mga institusyon ng U.S., gaya ng credit scoring, mga istruktura ng pagreretiro at gastos sa pangangalagang pangkalusugan, kaya hindi madaling mailipat ang mga iskor at pamantayang pangkat sa ibang bansa nang walang muling pagpapatunay. Dahil pansarili ito, bahagya nitong sinasalamin ang mga inaasahan at pag-aangkop, kaya ang mga taong nasa obhetibong mapanganib na kalagayan ay maaaring mag-ulat ng katamtamang kagalingan. Malakas din ang ugnayan nito sa kita at sa pangkalahatang sikolohikal na kagalingan, kaya bukas pa ang tanong kung gaano karaming natatanging variance ang nahuhuli nito. Nananatiling kakaunti ang malayang literatura ng replikasyon kumpara sa paggamit nito sa patakaran.
Mga Pangunahing Publikasyon
- Consumer Financial Protection Bureau. (2015). Financial Well-Being: The Goal of Financial Education.
- Consumer Financial Protection Bureau. (2017). CFPB Financial Well-Being Scale: Scale Development Technical Report.
- Consumer Financial Protection Bureau. (2017). Financial Well-Being in America.