Οικονομική ευεξία
Consumer Financial Protection Bureau · 2015
Γνωστό και ως: Subjective Financial Well-Being
Η οικονομική ευεξία ορίζεται ως μια κατάσταση στην οποία ένα άτομο μπορεί να ανταποκρίνεται στις τρέχουσες και διαρκείς οικονομικές υποχρεώσεις του, να αισθάνεται ασφαλές για το οικονομικό του μέλλον και να κάνει επιλογές που του επιτρέπουν να απολαμβάνει τη ζωή. Ο ορισμός είναι σκόπιμα υποκειμενικός και προέρχεται από τους καταναλωτές: διαμορφώθηκε από όσα ανέφεραν οι άνθρωποι ότι σημαίνει γι' αυτούς η οικονομική ευεξία, και όχι από το εισόδημα, την καθαρή περιουσία ή τους δείκτες χρέους. Τα τέσσερα στοιχεία του, δηλαδή ο έλεγχος των καθημερινών οικονομικών, η ικανότητα απορρόφησης ενός οικονομικού σοκ, η πορεία προς την επίτευξη των στόχων και η ελευθερία να γίνονται επιλογές που επιτρέπουν την απόλαυση, καλύπτουν τόσο την παρούσα ασφάλεια όσο και τη μελλοντική ελευθερία.
Ο ορισμός της οικονομικής ευεξίας από το CFPB, με επίκεντρο τον καταναλωτή: μια κατάσταση στην οποία ένα άτομο μπορεί να ανταποκρίνεται πλήρως στις τρέχουσες και διαρκείς οικονομικές υποχρεώσεις του, να αισθάνεται ασφάλεια για το οικονομικό του μέλλον και να μπορεί να κάνει επιλογές που επιτρέπουν την απόλαυση της ζωής. Προέκυψε από ποιοτική έρευνα με καταναλωτές στις ΗΠΑ και όχι από τον ορισμό της οικονομικής παιδείας από ειδικούς: η ευεξία είναι υποκειμενική και συμπεριφορική και καλύπτει την παρούσα ασφάλεια, τη μελλοντική ασφάλεια και την οικονομική ελευθερία επιλογής.
- Πηγή:
- Consumer Financial Protection Bureau (2015). Financial well-being: The goal of financial education. CFPB (2015). Measuring financial well-being: A guide to using the CFPB Financial Well-Being Scale.
Κάντε ένα έγκυρο τεστ βασισμένο σε αυτή τη θεωρία
Η ανάγνωση για ένα κατασκεύασμα σάς λέει τι είναι. Ένα επικυρωμένο εργαλείο σάς δείχνει πού βρίσκεστε εσείς σε αυτό. Δωρεάν συμπλήρωση, αποτελέσματα σε λίγα λεπτά.
Τα τεκμήρια με μια ματιά
- Εμπειρική υποστήριξη
- Μέτρια τεκμήρια
- Αναπαραγωγή
- Μερικώς επαναλήφθηκε
- Διαπολιτισμικό
- Ειδικό για συγκεκριμένο πολιτισμό
- Μετα-αναλύσεις
- 2 ευρετηριασμένα
Αυτές οι αξιολογήσεις συνοψίζουν τη δημοσιευμένη βιβλιογραφία για τη θεωρία και όχι την ποιότητα ενός μεμονωμένου τεστ που βασίζεται σε αυτήν. Πρόκειται για συντακτικές κρίσεις βασισμένες στις πηγές που παρατίθενται παρακάτω και μεταβάλλονται καθώς συσσωρεύονται τα τεκμήρια.
Ιστορικό πλαίσιο
Το U.S. Consumer Financial Protection Bureau ξεκίνησε το έργο το 2013 λόγω δυσαρέσκειας με τα τεστ οικονομικής παιδείας, που μετρούν γνώσεις με ασθενή συσχέτιση με τα οικονομικά αποτελέσματα. Το Bureau πραγματοποίησε ποιοτικές συνεντεύξεις με καταναλωτές και οικονομικούς επαγγελματίες για να καταλήξει στον ορισμό και στη συνέχεια ανέπτυξε και επικύρωσε μια κλίμακα με θεωρία απόκρισης ερωτημάτων, δημοσιεύοντας τον ορισμό το 2015 και την κλίμακα με εθνικά δεδομένα αναφοράς το 2017. Πρόκειται για εργαλείο κρατικής παραγωγής σε δημόσιο τομέα, κάτι ασυνήθιστο σε έναν χώρο όπου κυριαρχούν τα ιδιόκτητα εργαλεία.
Κατασκευάσματα
Οικονομική ευεξία
A state of being wherein a person can fully meet current and ongoing financial obligations, can feel secure in their financial future, and is able to make choices that allow enjoyment of life (CFPB, 2015). The definition is consumer-driven — derived from qualitative research with consumers rather than from expert-set literacy standards — and spans present security, future security, and financial freedom of choice. High scores describe a life with absorbable surprises and a provisioned future; low scores describe margins thin enough that money decides things for the person.
Εργαλεία
- Κλίμακα Οικονομικής Ευεξίας του CFPBConsumer Financial Protection Bureau2015
Τεστ βασισμένα σε αυτή τη θεωρία
Πρακτικές εφαρμογές
Η κλίμακα χρησιμοποιείται για την αξιολόγηση προγραμμάτων χρηματοοικονομικής εκπαίδευσης, coaching και οικονομικής ευεξίας από εργοδότες με βάση ένα αποτέλεσμα που έχει σημασία για τους ανθρώπους και όχι με βάση την αύξηση των γνώσεων. Υποστηρίζει τη συγκριτική αξιολόγηση με εθνικές κατανομές των ΗΠΑ ανά ηλικία και εισόδημα. Στην έρευνα συνδέει τις οικονομικές συνθήκες με την υγεία και τα ψυχολογικά αποτελέσματα. Για τα άτομα, τα τέσσερα στοιχεία έχουν διαγνωστική αξία: η δυσκολία απορρόφησης ενός σοκ και η δυσκολία απόλαυσης της ζωής είναι διαφορετικά προβλήματα που απαιτούν διαφορετικές αντιδράσεις.
Πώς μετριέται
Ερωτήματα Likert αυτοαναφοράς, βαθμολογούμενα μέσω πίνακα αντιστοίχισης της θεωρίας απόκρισης ερωτημάτων σε κλίμακα 0-100, με αναφορά στις εθνικές κατανομές των ΗΠΑ ανά ηλικία και εισόδημα.
Κριτική και περιορισμοί
Το εργαλείο αναπτύχθηκε και σταθμίστηκε στις Ηνωμένες Πολιτείες, και τα δημοσιευμένα σημεία αναφοράς του προϋποθέτουν αμερικανικούς θεσμούς (πιστοληπτική αξιολόγηση, συνταξιοδοτικές δομές, κόστος υγειονομικής περίθαλψης), οπότε οι βαθμολογίες και οι νόρμες δεν μεταφέρονται καθαρά σε άλλες χώρες χωρίς νέα επικύρωση. Επειδή είναι υποκειμενικό, αντανακλά εν μέρει προσδοκίες και προσαρμογή, και έτσι άτομα σε αντικειμενικά επισφαλείς συνθήκες μπορεί να αναφέρουν μέτρια ευεξία. Συσχετίζεται επίσης έντονα με το εισόδημα και με τη γενική ψυχολογική ευεξία, αφήνοντας ανοιχτό ερώτημα για το πόση διακριτή διακύμανση αποτυπώνει. Η βιβλιογραφία ανεξάρτητης επανάληψης παραμένει περιορισμένη σε σχέση με την υιοθέτησή του στην πολιτική.
Βασικές δημοσιεύσεις
- Consumer Financial Protection Bureau. (2015). Financial Well-Being: The Goal of Financial Education.
- Consumer Financial Protection Bureau. (2017). CFPB Financial Well-Being Scale: Scale Development Technical Report.
- Consumer Financial Protection Bureau. (2017). Financial Well-Being in America.