Фінансове благополуччя
Consumer Financial Protection Bureau · 2015
Також відомо як: Subjective Financial Well-Being
Фінансове благополуччя визначається як стан, у якому людина може виконувати поточні та постійні фінансові зобов'язання, почуватися впевнено щодо свого фінансового майбутнього та робити вибір, який дає змогу насолоджуватися життям. Це визначення є навмисно суб'єктивним і отриманим від споживачів: воно побудоване на тому, що люди говорили про значення фінансового благополуччя для них, а не на доході, чистій вартості активів чи коефіцієнтах заборгованості. Його чотири елементи, контроль над повсякденними фінансами, здатність витримати фінансовий шок, рух за планом до цілей і свобода робити вибір, що дає змогу насолоджуватися життям, охоплюють як теперішню впевненість, так і майбутню свободу.
Визначення фінансового благополуччя від CFPB, засноване на досвіді споживачів: стан, у якому людина може повністю виконувати поточні та постійні фінансові зобов'язання, почуватися захищеною у своєму фінансовому майбутньому та мати змогу робити вибір, що дозволяє насолоджуватися життям. Виведене з якісних досліджень американських споживачів, а не з експертного визначення фінансової грамотності: благополуччя є суб'єктивним і поведінковим та охоплює безпеку в теперішньому, безпеку в майбутньому й свободу фінансового вибору.
- Джерело:
- Consumer Financial Protection Bureau (2015). Financial well-being: The goal of financial education. CFPB (2015). Measuring financial well-being: A guide to using the CFPB Financial Well-Being Scale.
Пройдіть валідований тест, побудований на цій теорії
Читання про конструкт розповідає, що це таке. Валідований інструмент показує, де ви на ньому перебуваєте. Безкоштовно, результати за кілька хвилин.
Докази коротко
- Емпірична підтримка
- Помірні докази
- Реплікація
- Частково відтворено
- Крос-культурний
- Специфічно для культури
- Метааналізи
- 2 індексовано
Ці оцінки підсумовують опубліковану літературу про теорію, а не якість окремого тесту, створеного на її основі. Це редакційні судження на основі наведених нижче джерел, і вони змінюються в міру накопичення доказів.
Історичний контекст
Бюро фінансового захисту споживачів США розпочало цей проєкт у 2013 році через незадоволення тестами фінансової грамотності, які вимірюють знання, що слабко корелюють із фінансовими результатами. Бюро провело якісні інтерв'ю зі споживачами та фінансовими практиками, щоб вивести визначення, а потім розробило й валідизувало шкалу за допомогою теорії відповіді на пункти, опублікувавши визначення в 2015 році, а шкалу з національними еталонними даними в 2017 році. Це державний інструмент у суспільному надбанні, що незвично для галузі, де домінують пропрієтарні засоби.
Конструкти
Фінансове благополуччя
A state of being wherein a person can fully meet current and ongoing financial obligations, can feel secure in their financial future, and is able to make choices that allow enjoyment of life (CFPB, 2015). The definition is consumer-driven — derived from qualitative research with consumers rather than from expert-set literacy standards — and spans present security, future security, and financial freedom of choice. High scores describe a life with absorbable surprises and a provisioned future; low scores describe margins thin enough that money decides things for the person.
Інструменти
- Шкала фінансового благополуччя CFPBConsumer Financial Protection Bureau2015
Тести, побудовані на цій теорії
Практичне застосування
Шкала використовується для оцінювання програм фінансової освіти, коучингу та корпоративних програм фінансового благополуччя за результатом, що має значення для людей, а не за приростом знань. Вона підтримує бенчмаркінг відносно національних розподілів США за віком і доходом. У дослідженнях вона пов'язує фінансові обставини зі здоров'ям і психологічними результатами. Для окремої людини чотири елементи є діагностичними: труднощі з подоланням несподіваних витрат і труднощі з отриманням задоволення від життя є різними проблемами, що потребують різних відповідей.
Як це вимірюється
Пункти самозвіту за шкалою Лайкерта, оцінені за допомогою таблиці відповідності теорії відповіді на пункт до шкали 0-100 і зіставлені з національними розподілами США за віком і доходом.
Критика та обмеження
Інструмент було розроблено й нормовано в Сполучених Штатах, а його опубліковані орієнтири передбачають американські інституції (кредитний скоринг, пенсійні структури, вартість медичної допомоги), тому бали та норми не переносяться на інші країни без повторної валідизації. Будучи суб'єктивним, він частково відображає очікування й адаптацію, тож люди в об'єктивно нестабільних обставинах можуть повідомляти про помірне благополуччя. Він також сильно корелює з доходом і загальним психологічним благополуччям, що залишає відкритим питання, скільки окремої дисперсії він охоплює. Література з незалежних реплікацій залишається скромною порівняно з його впровадженням у політику.
Ключові публікації
- Consumer Financial Protection Bureau. (2015). Financial Well-Being: The Goal of Financial Education.
- Consumer Financial Protection Bureau. (2017). CFPB Financial Well-Being Scale: Scale Development Technical Report.
- Consumer Financial Protection Bureau. (2017). Financial Well-Being in America.