بهزیستی مالی
Consumer Financial Protection Bureau · 2015
با نام‌های دیگر: Subjective Financial Well-Being
بهزیستی مالی حالتی تعریف می‌شود که در آن فرد می‌تواند تعهدات مالی جاری و مستمر خود را برآورده کند، نسبت به آینده مالی خود احساس امنیت داشته باشد و انتخاب‌هایی بکند که او را قادر به لذت بردن از زندگی کند. این تعریف عمداً ذهنی و برگرفته از مصرف‌کننده است: بر اساس آنچه مردم از بهزیستی مالی برای خود مراد می‌کردند ساخته شده است، نه بر اساس درآمد، ارزش خالص یا نسبت‌های بدهی. چهار عنصر آن، یعنی کنترل بر امور مالی روزمره، توان تحمل یک شوک مالی، در مسیر دستیابی به اهداف بودن، و آزادی انتخاب‌هایی که لذت بردن را ممکن می‌سازند، هم امنیت کنونی و هم آزادی آینده را در بر می‌گیرد.
تعریف مبتنی بر مصرف‌کننده از بهزیستی مالی در CFPB: وضعیتی که در آن فرد می‌تواند تعهدات مالی جاری و مستمر خود را به‌طور کامل برآورده کند، نسبت به آیندهٔ مالی خود احساس امنیت داشته باشد و بتواند انتخاب‌هایی بکند که لذت بردن از زندگی را ممکن می‌سازد. این تعریف از پژوهش کیفی با مصرف‌کنندگان آمریکایی به دست آمده و نه از سواد مالی تعریف‌شده توسط کارشناسان: بهزیستی ذهنی و رفتاری است و امنیت کنونی، امنیت آینده و آزادی انتخاب مالی را در بر می‌گیرد.
- منبع:
- Consumer Financial Protection Bureau (2015). Financial well-being: The goal of financial education. CFPB (2015). Measuring financial well-being: A guide to using the CFPB Financial Well-Being Scale.
آزمونی معتبر بر پایهٔ این نظریه بدهید
خواندن دربارهٔ یک سازه به شما می‌گوید آن چیست. یک ابزار معتبر نشان می‌دهد شما در آن کجا قرار دارید. شرکت در آزمون رایگان است و نتیجه در چند دقیقه آماده می‌شود.
شواهد در یک نگاه
- پشتوانهٔ تجربی
- شواهد متوسط
- تکرارپذیری
- تا حدی تکرارپذیر
- بین‌فرهنگی
- ویژهٔ یک فرهنگ
- فراتحلیل‌ها
- 2 مورد فهرست‌شده
این رتبه‌بندی‌ها خلاصهٔ پژوهش‌های منتشرشده دربارهٔ نظریه هستند، نه کیفیت هر آزمونی که بر پایهٔ آن ساخته شده است. این‌ها قضاوت‌های سردبیری بر اساس منابع فهرست‌شده در زیر هستند و با انباشته شدن شواهد تغییر می‌کنند.
زمینه تاریخی
دفتر حمایت مالی از مصرف‌کننده در ایالات متحده این پروژه را در سال 2013 به دلیل نارضایتی از آزمون‌های سواد مالی آغاز کرد، آزمون‌هایی که دانشی را می‌سنجند که همبستگی ضعیفی با پیامدهای مالی دارد. این دفتر برای استخراج تعریف، مصاحبه‌های کیفی با مصرف‌کنندگان و متخصصان مالی انجام داد، سپس مقیاسی را با استفاده از نظریهٔ پاسخ به گویه توسعه و روایی‌سنجی کرد و تعریف را در سال 2015 و مقیاس را همراه با داده‌های هنجار ملی در سال 2017 منتشر کرد. این ابزار محصول دولت و در مالکیت عمومی است، که در حوزه‌ای تحت سلطهٔ ابزارهای اختصاصی غیرمعمول است.
سازه‌ها
بهزیستی مالی
A state of being wherein a person can fully meet current and ongoing financial obligations, can feel secure in their financial future, and is able to make choices that allow enjoyment of life (CFPB, 2015). The definition is consumer-driven — derived from qualitative research with consumers rather than from expert-set literacy standards — and spans present security, future security, and financial freedom of choice. High scores describe a life with absorbable surprises and a provisioned future; low scores describe margins thin enough that money decides things for the person.
ابزارها
- مقیاس بهزیستی مالی CFPBConsumer Financial Protection Bureau2015
آزمون‌های مبتنی بر این نظریه
کاربردهای عملی
این مقیاس برای ارزیابی برنامه‌های آموزش مالی، مربی‌گری و بهزیستی مالی سازمانی به کار می‌رود و پیامدی را می‌سنجد که برای مردم اهمیت دارد، نه صرفاً افزایش دانش. امکان مقایسه با توزیع‌های ملی آمریکا بر اساس سن و درآمد را فراهم می‌کند. در پژوهش، وضعیت مالی را به پیامدهای سلامت و روان‌شناختی پیوند می‌دهد. برای افراد، چهار عنصر آن تشخیصی هستند: دشواری در تحمل یک شوک و دشواری در لذت بردن از زندگی مسائلی متفاوت‌اند که پاسخ‌های متفاوتی می‌طلبند.
چگونه سنجیده می‌شود
گویه‌های لیکرت خودگزارشی که از طریق جدول مرجع نظریهٔ پاسخ به گویه به مقیاس 0 تا 100 نمره‌گذاری می‌شوند و با توزیع‌های ملی آمریکا بر حسب سن و درآمد مقایسه می‌شوند.
انتقادها و محدودیت‌ها
این ابزار در ایالات متحده تدوین و هنجاریابی شد و معیارهای منتشرشدهٔ آن نهادهای آمریکایی را فرض می‌گیرند، مانند امتیازدهی اعتباری، ساختارهای بازنشستگی و هزینه‌های درمان، بنابراین نمره‌ها و هنجارها بدون اعتباریابی مجدد به کشورهای دیگر منتقل نمی‌شوند. چون ذهنی است، تا حدی بازتاب انتظارات و سازگاری است و افراد در شرایط عینی ناپایدار می‌توانند بهزیستی متوسطی گزارش کنند. همچنین همبستگی قوی با درآمد و بهزیستی روان‌شناختی کلی دارد و این پرسش را باز می‌گذارد که چه مقدار واریانس متمایز را دربر می‌گیرد. پیشینهٔ همانندسازی مستقل در مقایسه با پذیرش سیاستی آن همچنان اندک است.
انتشارات کلیدی
- Consumer Financial Protection Bureau. (2015). Financial Well-Being: The Goal of Financial Education.
- Consumer Financial Protection Bureau. (2017). CFPB Financial Well-Being Scale: Scale Development Technical Report.
- Consumer Financial Protection Bureau. (2017). Financial Well-Being in America.