Pénzügyi jóllét
Consumer Financial Protection Bureau · 2015
Más néven: Subjective Financial Well-Being
A pénzügyi jóllét olyan állapot, amelyben a személy képes teljesíteni jelenlegi és folyamatos pénzügyi kötelezettségeit, biztonságban érzi magát pénzügyi jövője tekintetében, és olyan döntéseket hozhat, amelyek lehetővé teszik számára, hogy élvezze az életet. A meghatározás szándékosan szubjektív és a fogyasztóktól származik: abból épült fel, amit az emberek mondtak arról, mit jelent számukra a pénzügyi jóllét, nem pedig a jövedelemből, a nettó vagyonból vagy az adósságarányokból. Négy eleme, vagyis a mindennapi pénzügyek feletti kontroll, egy pénzügyi sokk elviselésének képessége, a célok elérése felé vezető úton maradás, valamint az élvezetet lehetővé tevő döntések szabadsága, egyaránt lefedi a jelenbeli biztonságot és a jövőbeli szabadságot.
A CFPB fogyasztóközpontú meghatározása a pénzügyi jóllétről: olyan állapot, amelyben a személy maradéktalanul teljesíteni tudja jelenlegi és folyamatos pénzügyi kötelezettségeit, biztonságban érezheti magát pénzügyi jövőjét illetően, és képes olyan döntéseket hozni, amelyek lehetővé teszik az élet élvezetét. Amerikai fogyasztókkal végzett kvalitatív kutatásból származik, nem pedig szakértők által meghatározott pénzügyi műveltségből: a jóllét szubjektív és viselkedéses, kiterjed a jelenbeli biztonságra, a jövőbeli biztonságra és a pénzügyi választási szabadságra.
- Forrás:
- Consumer Financial Protection Bureau (2015). Financial well-being: The goal of financial education. CFPB (2015). Measuring financial well-being: A guide to using the CFPB Financial Well-Being Scale.
Töltsön ki egy erre az elméletre épülő validált tesztet
Ha egy konstruktumról olvas, megtudja, mi az. Egy validált mérőeszköz megmutatja, hol áll Ön rajta. Ingyenes, az eredmény percek alatt megvan.
Bizonyítékok egy pillantásra
- Empirikus alátámasztás
- Mérsékelt bizonyíték
- Replikáció
- Részben megismételve
- Kultúraközi
- Kultúraspecifikus
- Metaanalízisek
- 2 indexelve
Ezek az értékelések az elméletről megjelent szakirodalmat összegzik, nem az arra épülő egyes tesztek minőségét. Az alább felsorolt forrásokon alapuló szerkesztői megítélések, és a bizonyítékok gyarapodásával változnak.
Történeti háttér
Az amerikai Consumer Financial Protection Bureau 2013-ban indította a projektet, mert elégedetlen volt a pénzügyi műveltségi tesztekkel, amelyek olyan tudást mérnek, amely csak gyengén korrelál a pénzügyi kimenetelekkel. A hivatal kvalitatív interjúkat készített fogyasztókkal és pénzügyi szakemberekkel a meghatározás kialakításához, majd itemválasz-elmélet segítségével kidolgozott és validált egy skálát; a meghatározást 2015-ben, a skálát országos összehasonlító adatokkal 2017-ben publikálta. Kormányzati mérőeszközről van szó, amely közkincs, ami szokatlan egy szabadalmaztatott eszközök által uralt területen.
Konstruktumok
Pénzügyi jóllét
A state of being wherein a person can fully meet current and ongoing financial obligations, can feel secure in their financial future, and is able to make choices that allow enjoyment of life (CFPB, 2015). The definition is consumer-driven — derived from qualitative research with consumers rather than from expert-set literacy standards — and spans present security, future security, and financial freedom of choice. High scores describe a life with absorbable surprises and a provisioned future; low scores describe margins thin enough that money decides things for the person.
Mérőeszközök
- CFPB Pénzügyi Jóllét SkálaConsumer Financial Protection Bureau2015
Erre az elméletre épülő tesztek
Gyakorlati alkalmazások
A skálát pénzügyi oktatási, coaching- és munkáltatói pénzügyi jólléti programok értékelésére használják, olyan kimenet alapján, amely az emberek számára fontos, nem pedig a tudásgyarapodás alapján. Lehetővé teszi az összevetést az Egyesült Államok életkor és jövedelem szerinti országos eloszlásaival. A kutatásban a pénzügyi körülményeket egészségügyi és pszichológiai kimenetekkel kapcsolja össze. Az egyén számára a négy elem diagnosztikus értékű: egy váratlan megrázkódtatás elviselésének nehézsége és az élet élvezetének nehézsége különböző problémák, amelyek különböző válaszokat igényelnek.
Hogyan mérjük
Önbeszámolós Likert-tételek, amelyeket egy tételválasz-elméleti átváltó táblázat segítségével 0-100-as skálára pontoznak, és életkor és jövedelem szerinti amerikai országos eloszlásokhoz viszonyítanak.
Kritikák és korlátok
A mérőeszközt az Egyesült Államokban fejlesztették ki és normálták, a publikált viszonyítási pontjai pedig amerikai intézményeket feltételeznek (hitelminősítés, nyugdíjrendszer, egészségügyi költségek), így a pontszámok és a normák újravalidálás nélkül nem vihetők át problémamentesen más országokra. Szubjektív jellegéből adódóan részben az elvárásokat és az alkalmazkodást tükrözi, így objektíven bizonytalan helyzetben élő emberek is közepes jóllétről számolhatnak be. Emellett erősen korrelál a jövedelemmel és az általános pszichológiai jólléttel, ami nyitva hagyja a kérdést, mennyi önálló varianciát ragad meg. A független replikációs szakirodalom a szakpolitikai elterjedtségéhez képest továbbra is szegényes.
Főbb publikációk
- Consumer Financial Protection Bureau. (2015). Financial Well-Being: The Goal of Financial Education.
- Consumer Financial Protection Bureau. (2017). CFPB Financial Well-Being Scale: Scale Development Technical Report.
- Consumer Financial Protection Bureau. (2017). Financial Well-Being in America.