Finanční pohoda
Consumer Financial Protection Bureau · 2015
Také známé jako: Subjective Financial Well-Being
Finanční pohoda je definována jako stav, v němž člověk dokáže plnit současné i průběžné finanční závazky, cítí jistotu ohledně své finanční budoucnosti a může se rozhodovat způsobem, který mu umožňuje užívat si života. Definice je záměrně subjektivní a vychází z pohledu spotřebitelů: vznikla z toho, co podle lidí finanční pohoda znamená, nikoli z příjmů, čistého jmění nebo poměru dluhů. Její čtyři prvky, kontrola nad každodenními financemi, schopnost zvládnout finanční otřes, postup k dosažení cílů a svoboda rozhodovat se tak, aby si člověk mohl užívat života, zahrnují současné zabezpečení i budoucí svobodu.
Definice finanční pohody podle CFPB, vycházející z pohledu spotřebitelů: stav, kdy člověk dokáže plně plnit současné i průběžné finanční závazky, může se cítit jistě ohledně své finanční budoucnosti a může činit rozhodnutí, která mu umožňují užívat si života. Vychází z kvalitativního výzkumu mezi spotřebiteli v USA, nikoli z finanční gramotnosti definované odborníky: finanční pohoda je subjektivní a souvisí s chováním; zahrnuje současné zabezpečení, budoucí zabezpečení a svobodu finanční volby.
- Zdroj:
- Consumer Financial Protection Bureau (2015). Financial well-being: The goal of financial education. CFPB (2015). Measuring financial well-being: A guide to using the CFPB Financial Well-Being Scale.
Absolvuj validovaný test založený na této teorii
Když si čteš o konstruktu, zjistíš, co znamená. Validovaný nástroj ti ukáže, jak si v něm stojíš. Test je zdarma a výsledky získáš za pár minut.
Přehled důkazů
- Empirická opora
- Středně silné důkazy
- Replikace
- Částečně replikováno
- Mezikulturní
- Specifické pro kulturu
- Metaanalýzy
- 2 zaindexováno
Tato hodnocení shrnují publikovanou literaturu o teorii, nikoli kvalitu jednotlivých testů, které z ní vycházejí. Jde o redakční posouzení založená na níže uvedených zdrojích, která se mění s přibývajícími důkazy.
Historický kontext
U.S. Consumer Financial Protection Bureau zahájil projekt v roce 2013 kvůli nespokojenosti s testy finanční gramotnosti, které měří znalosti jen slabě související s finančními výsledky. Úřad provedl kvalitativní rozhovory se spotřebiteli a odborníky na finance, z nichž odvodil definici, a poté vyvinul a validoval škálu pomocí teorie odpovědi na položku. Definici zveřejnil v roce 2015 a škálu s údaji o celostátních referenčních hodnotách v roce 2017. Jde o veřejně dostupný nástroj vytvořený státní institucí, což je v oboru, kterému dominují proprietární nástroje, neobvyklé.
Konstrukty
Finanční pohoda
A state of being wherein a person can fully meet current and ongoing financial obligations, can feel secure in their financial future, and is able to make choices that allow enjoyment of life (CFPB, 2015). The definition is consumer-driven — derived from qualitative research with consumers rather than from expert-set literacy standards — and spans present security, future security, and financial freedom of choice. High scores describe a life with absorbable surprises and a provisioned future; low scores describe margins thin enough that money decides things for the person.
Nástroje
- Škála finanční pohody CFPBConsumer Financial Protection Bureau2015
Testy založené na této teorii
Praktické aplikace
Škála se používá k hodnocení programů finančního vzdělávání, koučinku a finanční pohody zaměstnanců podle výsledku, na kterém lidem záleží, nikoli podle nárůstu znalostí. Umožňuje porovnání s celostátním rozložením v USA podle věku a příjmu. Ve výzkumu propojuje finanční situaci se zdravotními a psychologickými výsledky. Pro jednotlivce mají její čtyři prvky diagnostickou hodnotu: potíže se zvládnutím nečekaného finančního výdaje a potíže užívat si života jsou různé problémy, které vyžadují různé reakce.
Jak se měří
Sebehodnoticí položky Likertova typu převáděné pomocí převodní tabulky založené na teorii odpovědi na položku na škálu 0-100 a porovnávané s celostátními rozloženími v USA podle věku a příjmu.
Kritika a omezení
Nástroj byl vyvinut a normován ve Spojených státech a jeho publikované referenční hodnoty předpokládají americké instituce, například systém hodnocení úvěruschopnosti, uspořádání důchodového zabezpečení a náklady na zdravotní péči. Skóre a normy proto nelze bez opětovné validace jednoduše přenést do jiných zemí. Jelikož jde o subjektivní měření, výsledky částečně odrážejí očekávání a přizpůsobení, takže lidé v objektivně nejistých podmínkách mohou uvádět střední míru duševní pohody. Index také silně souvisí s příjmem a obecnou psychickou pohodou, takže zůstává otevřenou otázkou, kolik svébytné variability zachycuje. Literatura věnovaná nezávislým replikacím je vzhledem k jeho využití při tvorbě politik stále omezená.
Klíčové publikace
- Consumer Financial Protection Bureau. (2015). Financial Well-Being: The Goal of Financial Education.
- Consumer Financial Protection Bureau. (2017). CFPB Financial Well-Being Scale: Scale Development Technical Report.
- Consumer Financial Protection Bureau. (2017). Financial Well-Being in America.