الرفاهدليل متوسط

الرفاهية المالية

Consumer Financial Protection Bureau · 2015

يُعرف أيضاً باسم: Subjective Financial Well-Being

تُعرَّف الرفاهية المالية بأنها حالة يستطيع فيها الشخص الوفاء بالتزاماته المالية الحالية والمستمرة، والشعور بالأمان حيال مستقبله المالي، واتخاذ خيارات تتيح له التمتع بالحياة. والتعريف ذاتي عمدًا ومستمد من المستهلك: بُني على ما قاله الناس عن معنى الرفاهية المالية لهم، لا من الدخل أو صافي الثروة أو نسب الدين. تشمل عناصره الأربعة، التحكم في المالية اليومية، والقدرة على استيعاب صدمة مالية، والسير على المسار الصحيح لتحقيق الأهداف، وحرية اتخاذ خيارات تسمح بالتمتع، الأمان الحاضر والحرية المستقبلية معًا.

تعريف مكتب حماية المستهلك المالي (CFPB) الموجَّه بالمستهلك للرفاهية المالية: حالة يستطيع فيها الشخص الوفاء بالتزاماته المالية الحالية والمستمرة كاملةً، والشعور بالأمان حيال مستقبله المالي، والقدرة على اتخاذ خيارات تسمح بالتمتع بالحياة. مُستمد من بحث نوعي مع مستهلكين أمريكيين لا من محو أمية مالية يحدده الخبراء: فالرفاهية ذاتية وسلوكية، وتشمل الأمان الحاضر والأمان المستقبلي والحرية المالية في الاختيار.

المصدر:: Consumer Financial Protection Bureau (2015). Financial well-being: The goal of financial education. CFPB (2015). Measuring financial well-being: A guide to using the CFPB Financial Well-Being Scale.

قِسه

أجرِ اختبارًا مُعتمَدًا مبنيًا على هذه النظرية

قراءة عن مفهوم ما تخبرك بما هو. أما الأداة المُعتمَدة فتخبرك بموضعك بالنسبة له. مجاني للإجراء، والنتائج في دقائق.

ابدأ مجانًا عرض الاختبار

الأدلة في نظرة سريعة

الدعم التجريبي: دليل متوسط
إعادة التكرار: مُعاد تكراره جزئيًا
عبر الثقافات: خاص بالثقافة
التحليلات التلوية: 2 مفهرَسة

مجالات البحثالتمويل الاستهلاكيالاقتصاد السلوكيالسياسة العامةأبحاث الرفاه

تُلخِّص هذه التقييمات الأدبيات المنشورة عن النظرية، لا جودة أي اختبار منفرد مبني عليها. وهي أحكام تحريرية مستندة إلى المصادر المذكورة أدناه، وتتغيّر مع تراكم الأدلة.

السياق التاريخي

بدأ مكتب حماية المستهلك المالي الأمريكي المشروع في 2013 بسبب عدم رضاه عن اختبارات محو الأمية المالية، التي تقيس معرفة ذات ارتباط ضعيف بالنتائج المالية. أجرى المكتب مقابلات نوعية مع مستهلكين وممارسين ماليين لاستخلاص التعريف، ثم طوّر وأثبت صدق مقياس باستخدام نظرية استجابة البند، ونشر التعريف في 2015 والمقياس مع بيانات معيارية وطنية في 2017. وهي أداة حكومية الصنع في المجال العام، وهو أمر غير شائع في ميدان تسيطر عليه الأدوات المملوكة.

البنيات

العافية المالية

حالة يستطيع فيها الفرد الوفاء الكامل بالتزاماته المالية الحالية والمستمرة، والشعور بالأمان بشأن مستقبله المالي، والقدرة على اتخاذ خيارات تسمح بالتمتع بالحياة (CFPB, 2015). هذا التعريف موجَّه من المستهلك، مستمد من بحث نوعي مع المستهلكين لا من معايير معرفة مالية يضعها خبراء، ويشمل الأمان الحالي، والأمان المستقبلي، وحرية الاختيار المالي. تصف الدرجات المرتفعة حياة تستطيع استيعاب المفاجآت مع مستقبل مؤمَّن؛ وتصف الدرجات المنخفضة هوامش رقيقة بما يكفي لأن يتحكم المال في قرارات الفرد.

الأدوات

مقياس CFPB للرفاه الماليConsumer Financial Protection Bureau2015

اختبارات مبنية على هذه النظرية

مقياس الرفاه المالي (CFPB)

اختبار الحكومة الأمريكية المكوَّن من 10 بنود لقياس كيف تبدو أموالك فعلياً، بدرجة من 0 إلى 100 في مقابل مرجع وطني.

معرفة المزيد →

التطبيقات العملية

يُستخدم المقياس لتقييم برامج التعليم المالي والتدريب المالي وبرامج الرفاهية المالية لأصحاب العمل مقابل نتيجة ذات معنى للناس بدلاً من مقابل زيادة المعرفة. ويدعم المقارنة المعيارية مقابل التوزيعات الوطنية الأمريكية حسب العمر والدخل. وفي البحث، يربط الظروف المالية بالنتائج الصحية والنفسية. وعلى مستوى الأفراد، العناصر الأربعة تشخيصية: فصعوبة استيعاب صدمة ما وصعوبة التمتع بالحياة مشكلتان مختلفتان تستدعيان استجابتين مختلفتين.

كيفية القياس

بنود تقرير ذاتي من نوع ليكرت تُسجَّل عبر جدول مرجعي لنظرية استجابة البند إلى مقياس من 0 إلى 100، مقارنة بتوزيعات وطنية أمريكية حسب العمر والدخل.

الانتقادات والحدود

طُوّرت الأداة ووُضعت معاييرها في الولايات المتحدة، وتفترض معاييرها المنشورة مؤسسات أمريكية، كالتقييم الائتماني، وهياكل التقاعد، وتكاليف الرعاية الصحية، ولذا لا تنتقل الدرجات والمعايير بسلاسة إلى بلدان أخرى دون إعادة تصديق. وباعتبارها ذاتية، فهي تعكس جزئيًا التوقعات والتكيّف، بحيث يمكن للأشخاص في ظروف مهددة موضوعيًا أن يُقرّروا رفاهية معتدلة. وترتبط أيضًا ارتباطًا قويًا بالدخل وبالرفاهية النفسية العامة، مما يُبقي سؤالًا مفتوحًا عن مقدار التباين المتمايز الذي تلتقطه. ويظل أدب النسخ المستقل ضعيفًا نسبيًا بالقياس إلى تبنّيه في السياسات.

المنشورات الرئيسية

Consumer Financial Protection Bureau. (2015). Financial Well-Being: The Goal of Financial Education.
Consumer Financial Protection Bureau. (2017). CFPB Financial Well-Being Scale: Scale Development Technical Report.
Consumer Financial Protection Bureau. (2017). Financial Well-Being in America.