幸福感中等证据支持

金融幸福感

Consumer Financial Protection Bureau · 2015

也被称为: Subjective Financial Well-Being

金融幸福感被定义为一种状态,在这种状态下,个人能够履行当前和持续的财务义务,对自己的财务未来感到安心,并能够做出让自己享受生活的选择。这一定义是刻意主观且源自消费者的:它是根据人们所说的金融幸福感对他们而言意味着什么而构建的,而非根据收入、净资产或负债比率。其四个要素——对日常财务的掌控、承受财务冲击的能力、朝着目标稳步前进,以及做出让自己享受生活选择的自由——涵盖了当下的安全感和未来的自由。

CFPB(消费者金融保护局)以消费者为导向的金融幸福感定义:一种状态,在这种状态下,个人能够充分履行当前和持续的财务义务,能够对自己的财务未来感到安心,并能够做出让自己享受生活的选择。这一定义源自对美国消费者的质性研究,而非专家界定的金融素养:幸福感是主观和行为性的,涵盖当下的安全感、未来的安全感以及财务选择的自由。

来源:: Consumer Financial Protection Bureau (2015). Financial well-being: The goal of financial education. CFPB (2015). Measuring financial well-being: A guide to using the CFPB Financial Well-Being Scale.

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证据概览

实证支持: 中等证据支持
重复验证: 部分重复验证
跨文化性: 具文化特定性
綜合分析(统合分析): 已收录 2 项

研究領域消费者金融行为经济学公共政策幸福感研究

这些评等总结了关於该理論已发表的文獻,而非以此理論建构的任何单一测验的品质。它们是根据下方所列来源所作的編輯判斷,並會隨著证据累积而變化。

历史背景

美国消费者金融保护局出于对金融素养测试的不满,于2013年启动了该项目,因为这类测试所测量的知识与财务结局之间的相关性较弱。该局对消费者和金融从业者进行了质性访谈以得出这一定义,随后利用项目反应理论开发并验证了一个量表,于2015年发布了该定义,并于2017年发布了配有全国基准数据的量表。这是一种由政府制作并处于公有领域的测量工具,在一个由专有工具主导的领域中实属罕见。

构念

财务健康感

A state of being wherein a person can fully meet current and ongoing financial obligations, can feel secure in their financial future, and is able to make choices that allow enjoyment of life (CFPB, 2015). The definition is consumer-driven — derived from qualitative research with consumers rather than from expert-set literacy standards — and spans present security, future security, and financial freedom of choice. High scores describe a life with absorbable surprises and a provisioned future; low scores describe margins thin enough that money decides things for the person.

工具

CFPB财务健康量表Consumer Financial Protection Bureau2015

基于此理论的测试

财务健康量表 (CFPB)

美国政府的10题财务感受测试——0-100分，对照全国基准评分。

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实际应用

该量表被用于评估金融教育、辅导以及雇主金融健康项目,依据的是对人们真正重要的结局,而非知识增益。它支持按年龄和收入对照美国全国分布进行基准比较。在研究中,它将财务状况与健康和心理结局联系起来。对个人而言,这四个要素具有诊断意义:难以承受冲击和难以享受生活是不同的问题,需要不同的应对方式。

如何测量

自评李克特条目通过项目反应理论对照表转换为0至100的量尺得分,并按年龄和收入对照美国全国分布进行基准比较。

批评与局限

该测量工具是在美国开发并建立常模的,其已发表的基准假定了美国的各种制度——信用评分、退休结构、医疗保健成本——因此其得分和常模若未经重新验证,无法直接套用于其他国家。由于具有主观性,它在一定程度上反映的是期望和适应,因此处于客观上不稳定处境中的人也可能报告中等程度的幸福感。它还与收入以及一般心理幸福感存在强相关,这留下了一个悬而未决的问题,即它究竟捕捉了多少独特的变异。相对于其在政策层面的采纳程度而言,独立的重复验证文献仍然较为薄弱。

重要文献

Consumer Financial Protection Bureau. (2015). Financial Well-Being: The Goal of Financial Education.
Consumer Financial Protection Bureau. (2017). CFPB Financial Well-Being Scale: Scale Development Technical Report.
Consumer Financial Protection Bureau. (2017). Financial Well-Being in America.