Dobrostan finansowy
Consumer Financial Protection Bureau · 2015
Znana również jako: Subjective Financial Well-Being
Dobrostan finansowy jest definiowany jako stan, w którym osoba może spełniać bieżące i ciągłe zobowiązania finansowe, czuć się bezpiecznie co do swojej przyszłości finansowej i dokonywać wyborów, które pozwalają jej cieszyć się życiem. Definicja jest celowo subiektywna i wywodzi się od konsumentów: została zbudowana na podstawie tego, co ludzie mówili, że oznacza dla nich dobrostan finansowy, a nie na podstawie dochodu, wartości netto czy wskaźników zadłużenia. Jej cztery elementy, czyli kontrola nad codziennymi finansami, zdolność do zaabsorbowania wstrząsu finansowego, bycie na dobrej drodze do realizacji celów oraz swoboda dokonywania wyborów pozwalających cieszyć się życiem, obejmują zarówno bezpieczeństwo teraźniejsze, jak i przyszłą wolność.
Definicja dobrostanu finansowego CFPB oparta na konsumentach: stan, w którym osoba jest w stanie w pełni spełniać bieżące i ciągłe zobowiązania finansowe, może czuć się bezpiecznie co do swojej przyszłości finansowej i jest w stanie dokonywać wyborów, które pozwalają cieszyć się życiem. Wyprowadzona z badań jakościowych z amerykańskimi konsumentami, a nie z eksperckiej definicji wiedzy finansowej: dobrostan jest subiektywny i behawioralny, obejmujący bezpieczeństwo teraźniejsze, bezpieczeństwo przyszłe i finansową swobodę wyboru.
- Źródło:
- Consumer Financial Protection Bureau (2015). Financial well-being: The goal of financial education. CFPB (2015). Measuring financial well-being: A guide to using the CFPB Financial Well-Being Scale.
Wykonaj zwalidowany test oparty na tej teorii
Czytanie o konstrukcie mówi ci, czym on jest. Zwalidowane narzędzie mówi ci, gdzie ty się na nim znajdujesz. Bezpłatne wykonanie, wyniki w kilka minut.
Dowody w skrócie
- Wsparcie empiryczne
- Umiarkowane dowody
- Replikacja
- Częściowo zreplikowane
- Międzykulturowość
- Specyficzne kulturowo
- Metaanalizy
- 2 zindeksowanych
Te oceny podsumowują opublikowaną literaturę na temat danej teorii, a nie jakość jakiegokolwiek pojedynczego testu na niej opartego. Są to oceny redakcyjne oparte na źródłach wymienionych poniżej i zmieniają się wraz z gromadzeniem nowych dowodów.
Kontekst historyczny
Amerykańskie Biuro Ochrony Finansowej Konsumentów (CFPB) rozpoczęło projekt w 2013 roku z powodu niezadowolenia z testów wiedzy finansowej, które mierzą wiedzę słabo skorelowaną z wynikami finansowymi. Biuro przeprowadziło wywiady jakościowe z konsumentami i praktykami finansowymi, aby wyprowadzić definicję, a następnie opracowało i zwalidowało skalę przy użyciu teorii odpowiedzi na pozycję testową, publikując definicję w 2015 roku, a skalę wraz z krajowymi danymi porównawczymi w 2017 roku. Jest to instrument opracowany przez rząd i będący w domenie publicznej, co jest niezwykłe w dziedzinie zdominowanej przez narzędzia zastrzeżone.
Konstrukty
Dobrostan finansowy
A state of being wherein a person can fully meet current and ongoing financial obligations, can feel secure in their financial future, and is able to make choices that allow enjoyment of life (CFPB, 2015). The definition is consumer-driven — derived from qualitative research with consumers rather than from expert-set literacy standards — and spans present security, future security, and financial freedom of choice. High scores describe a life with absorbable surprises and a provisioned future; low scores describe margins thin enough that money decides things for the person.
Narzędzia
- CFPB Skala Dobrostanu FinansowegoConsumer Financial Protection Bureau2015
Testy oparte na tej teorii
Zastosowania praktyczne
Skala jest wykorzystywana do oceny programów edukacji finansowej, coachingu i dobrostanu finansowego pracowników w odniesieniu do wyniku, który ma znaczenie dla ludzi, a nie do przyrostu wiedzy. Wspiera porównania z krajowymi rozkładami w Stanach Zjednoczonych według wieku i dochodu. W badaniach łączy sytuację finansową z wynikami zdrowotnymi i psychologicznymi. Dla jednostek cztery elementy mają charakter diagnostyczny: trudność w zaabsorbowaniu wstrząsu i trudność w cieszeniu się życiem to różne problemy wymagające różnych rozwiązań.
Jak to jest mierzone
Pozycje samoopisowe typu Likerta punktowane za pomocą tabeli odniesień opartej na teorii odpowiedzi na pozycję testową do skali 0-100, porównywane z krajowymi rozkładami w Stanach Zjednoczonych według wieku i dochodu.
Krytyka i ograniczenia
Instrument został opracowany i znormalizowany w Stanach Zjednoczonych, a jego opublikowane wartości odniesienia zakładają instytucje amerykańskie, takie jak ocena zdolności kredytowej, struktury emerytalne czy koszty opieki zdrowotnej, dlatego wyniki i normy nie przenoszą się bezpośrednio na inne kraje bez ponownej walidacji. Będąc subiektywnym, częściowo odzwierciedla oczekiwania i adaptację, dlatego osoby w obiektywnie niepewnej sytuacji mogą raportować umiarkowany dobrostan. Koreluje on również silnie z dochodem i ogólnym dobrostanem psychologicznym, pozostawiając otwarte pytanie, ile odrębnej wariancji faktycznie ujmuje. Literatura niezależnej replikacji pozostaje skromna w stosunku do jego przyjęcia w politykach publicznych.
Kluczowe publikacje
- Consumer Financial Protection Bureau. (2015). Financial Well-Being: The Goal of Financial Education.
- Consumer Financial Protection Bureau. (2017). CFPB Financial Well-Being Scale: Scale Development Technical Report.
- Consumer Financial Protection Bureau. (2017). Financial Well-Being in America.