Financieel Welzijn
Consumer Financial Protection Bureau · 2015
Ook bekend als: Subjective Financial Well-Being
Financieel welzijn wordt gedefinieerd als een staat waarin iemand kan voldoen aan huidige en lopende financiële verplichtingen, zich zeker kan voelen over zijn financiële toekomst en keuzes kan maken die genot van het leven mogelijk maken. De definitie is bewust subjectief en consumentgeleid: ze is opgebouwd uit wat mensen zeiden dat financieel welzijn voor hen betekende, niet uit inkomen, nettovermogen of schuldratio's. De vier elementen, controle over dagelijkse financiën, capaciteit om een financiële schok op te vangen, op koers zijn om doelen te bereiken, en vrijheid om keuzes te maken die genot mogelijk maken, omvatten zowel huidige zekerheid als toekomstige vrijheid.
De consumentgedreven definitie van financieel welzijn van het CFPB: een staat waarin iemand volledig kan voldoen aan huidige en lopende financiële verplichtingen, zich zeker kan voelen over zijn financiële toekomst en in staat is keuzes te maken die genot van het leven mogelijk maken. Afgeleid van kwalitatief onderzoek onder Amerikaanse consumenten in plaats van door experts gedefinieerde financiële geletterdheid: welzijn is subjectief en gedragsmatig, en omvat huidige zekerheid, toekomstige zekerheid en financiële keuzevrijheid.
- Bron:
- Consumer Financial Protection Bureau (2015). Financial well-being: The goal of financial education. CFPB (2015). Measuring financial well-being: A guide to using the CFPB Financial Well-Being Scale.
Doe een gevalideerde test gebaseerd op deze theorie
Lezen over een construct vertelt je wat het is. Een gevalideerd instrument vertelt je waar je op staat. Gratis te maken, resultaten binnen enkele minuten.
Bewijs in één oogopslag
- Empirische onderbouwing
- Gematigd bewijs
- Replicatie
- Deels gerepliceerd
- Cross-cultureel
- Cultuurspecifiek
- Meta-analyses
- 2 geïndexeerd
Deze beoordelingen vatten de gepubliceerde literatuur over de theorie samen, niet de kwaliteit van een specifieke test die erop is gebaseerd. Het zijn redactionele oordelen op basis van de hieronder vermelde bronnen, en ze veranderen naarmate er meer bewijs beschikbaar komt.
Historische Context
Het Amerikaanse Consumer Financial Protection Bureau startte het project in 2013 uit ontevredenheid met tests voor financiële geletterdheid, die kennis meten die slechts zwak correleert met financiële uitkomsten. De organisatie hield kwalitatieve interviews met consumenten en financiële deskundigen om de definitie af te leiden, ontwikkelde en valideerde vervolgens een schaal met behulp van item response theory, publiceerde de definitie in 2015 en de schaal met nationale benchmarkgegevens in 2017. Het is een door de overheid geproduceerd instrument in het publieke domein, wat ongewoon is in een veld dat gedomineerd wordt door eigendomsinstrumenten.
Constructen
Financieel Welzijn
A state of being wherein a person can fully meet current and ongoing financial obligations, can feel secure in their financial future, and is able to make choices that allow enjoyment of life (CFPB, 2015). The definition is consumer-driven — derived from qualitative research with consumers rather than from expert-set literacy standards — and spans present security, future security, and financial freedom of choice. High scores describe a life with absorbable surprises and a provisioned future; low scores describe margins thin enough that money decides things for the person.
Instrumenten
- CFPB Financieel Welzijn SchaalConsumer Financial Protection Bureau2015
Tests gebaseerd op deze theorie
Praktische Toepassingen
De schaal wordt gebruikt om financiële educatie-, coaching- en werkgeversprogramma's voor financieel welzijn te evalueren aan de hand van een uitkomst die voor mensen relevant is, in plaats van aan de hand van kennistoename. Het ondersteunt benchmarking tegen nationale Amerikaanse verdelingen naar leeftijd en inkomen. In onderzoek koppelt het financiële omstandigheden aan gezondheids- en psychologische uitkomsten. Voor individuen zijn de vier elementen diagnostisch: moeite met het opvangen van een schok en moeite met het genieten van het leven zijn verschillende problemen die om verschillende reacties vragen.
Hoe Het Wordt Gemeten
Zelfrapportage-Likertitems, gescoord via een opzoektabel op basis van item response theory naar een schaal van 0 tot 100, benchmarked tegen nationale Amerikaanse verdelingen naar leeftijd en inkomen.
Kritiek & Beperkingen
Het instrument werd ontwikkeld en genormeerd in de Verenigde Staten, en de gepubliceerde benchmarks gaan uit van Amerikaanse instituties, zoals kredietscores, pensioenstructuren en zorgkosten, waardoor scores en normen niet zonder herijking overdraagbaar zijn naar andere landen. Omdat het subjectief is, weerspiegelt het deels verwachtingen en aanpassing, waardoor mensen in objectief precaire omstandigheden een matig welzijn kunnen rapporteren. Het correleert ook sterk met inkomen en met algemeen psychologisch welzijn, wat een open vraag laat over hoeveel unieke variantie het werkelijk vastlegt. De onafhankelijke replicatieliteratuur blijft dun in verhouding tot de beleidsmatige adoptie ervan.
Belangrijke Publicaties
- Consumer Financial Protection Bureau. (2015). Financial Well-Being: The Goal of Financial Education.
- Consumer Financial Protection Bureau. (2017). CFPB Financial Well-Being Scale: Scale Development Technical Report.
- Consumer Financial Protection Bureau. (2017). Financial Well-Being in America.